Что такое уровень просрочек?

Уровень просроченной задолженности - это выражение количества ссуд в портфеле с платежами, которые просрочены более чем на три месяца. Высокий уровень просрочек предполагает, что заемщики испытывают трудности с погашением своих кредитов. Кредиторы регулярно рассчитывают показатели просрочек, чтобы определить общее состояние своих кредитных портфелей. Эта информация включена в раскрываемые по закону раскрытия, которые используются регулирующими органами и инвесторами для оценки деятельности финансовых учреждений.

Эта ставка рассчитывается путем деления числа кредитов в просроченной задолженности на общее количество кредитов в кредитном портфеле. Некоторые банки могут рассчитывать это по стоимости, а не по количеству. Иногда расчет включает в себя как количество кредитов, так и стоимость кредитов, чтобы оценить уровень просрочек. В простом примере, если у банка есть 1 000 автокредитов и 10 заемщиков находятся в просрочке, он имеет ставку просроченной задолженности 1% по своим автокредитам.

Банки также могут рассчитывать уровень просрочек по демографическим показателям. Это может предоставить важную информацию, которая используется при создании ссуд, чтобы определить, какие виды ссуд и условия предложить. Уровень просрочек с разбивкой по кредитным рейтингам является распространенным инструментом для кредиторов. Чем выше кредитный рейтинг, тем меньше число просрочек в этой категории, что делает заемщиков с аналогичными баллами менее рискованными, чем заемщиков с низкими баллами. Другая демографическая информация, которая может использоваться для статистического анализа, включает пол, расу и регион.

Показатели просрочек предоставляют важную информацию. На них влияет ряд факторов, в том числе особенности, характерные для отдельных заемщиков, такие как отсутствие интереса к погашению кредитов, а также внешние факторы, такие как общее экономическое состояние. Когда экономика бедна, и люди теряют работу, стоимость жизни растет, и другие факторы давления растут, все больше ссуд, как правило, становятся дефолтами, потому что люди не могут позволить себе их платить или меняют свои финансовые приоритеты.

Поскольку уровень просрочек может быть мерой экономического благополучия, нередки случаи, когда информация о ссудах по умолчанию публикуется для общественности. Средства массовой информации могут сообщать о периодических объявлениях о ставках в контексте историй о бизнесе и экономике, и эта информация также используется регулирующими органами и государственными органами, участвующими в разработке фискальной политики. Существует стимул поддерживать как можно более низкие показатели просроченных платежей, потому что дефолты по кредитам, как правило, имеют волновой эффект в финансовой отрасли, что приводит к снижению доступности кредитов, банкротствам банков и другим проблемам.