Что такое департамент финансовых учреждений?

Департамент финансовых учреждений является государственным агентством США, которое регулирует банковские учреждения и применяет законы штата к финансовым учреждениям, осуществляющим там свою деятельность. Почти в каждой стране мира есть правительственные агентства, занимающиеся финансовым регулированием, но организация, которая называется Департаментом финансовых учреждений, почти всегда связана с штатом США. В каждом штате есть свой департамент финансовых учреждений. Все эти департаменты имеют схожую миссию, а именно - защищать финансовые активы граждан и обеспечивать соблюдение государственных нормативных актов и законов о банках - но способы достижения этих целей могут различаться.

В Соединенных Штатах правовая система и правоохранительные органы разбиты на две ветви: федеральную и государственную. Федеральные агентства применяют национальные законы, в то время как государственные органы обладают юрисдикцией в отношении конкретных вопросов штата. Федеральная корпорация по страхованию вкладов США, или FDIC, является федеральным агентством, которому поручено осуществлять надзор за финансовыми учреждениями на национальном уровне. В каждом штате также есть Департамент финансовых учреждений, который может осуществлять аналогичный контроль в каждом штате.

Федеральный закон США устанавливает широкие правила для банковских учреждений. Государства должны применять эти правила, но они также могут добавлять свои собственные модификации. Это означает, что все законы штата основаны на схожей основе, но могут варьироваться во многих существенных отношениях. Лицензионные требования, правила подачи заявок и регистрация банков обычно относятся к тому, что государства могут самостоятельно регулировать. Государственные департаменты финансовых учреждений являются агентствами, ответственными за выполнение этого более конкретного регулирования.

Надзор за финансовым учреждением является основной частью работы любого агентства финансового учреждения. Департаменты ведут учет всех банков, ипотечных компаний и кредитных союзов, которые ведут бизнес в государстве. Сотрудники департаментов, которых обычно называют «агентами», периодически посещают эти учреждения, чтобы ознакомиться с их книгами и оценить свои бизнес-процессы, чтобы обеспечить соблюдение законодательства штата. Агенты проводят аудиты и выпускают рекомендации о том, как лучше соблюдать нюансы штата.

Государственное регулирование, как правило, распространяется на любое финансовое учреждение, которое ведет там бизнес. Это включает банки со штаб-квартирой в штате, а также банки, базирующиеся в других штатах или даже в других странах, которые ведут бизнес с резидентами штата. Большинство государственных законов сформулированы с точки зрения защиты граждан, а не с точки зрения местонахождения банка. Любая организация, имеющая клиентов в штате, обычно подчиняется законам этого штата, по крайней мере, в отношении этих клиентов.

Государственный департамент финансовых учреждений также занимается регистрацией финансовых учреждений, созданием уставов финансовых учреждений и лицензированием финансовых учреждений, которые хотят начать вести бизнес в государстве. Открытие банка подразумевает гораздо больше, чем просто открытие филиала и привлечение клиентов. Обычно также учитывается много документов, большая часть которых проходит через правящие государственные департаменты.