Что такое финансовый советник?

Финансовый консультант (или консультант) - это обученный специалист, который помогает людям с их инвестициями и финансовым планированием. Это может означать что угодно, от планирования выхода на пенсию до брокерского консультирования и налогового соглашения. Он или она может работать на комиссионных или взимать плату за каждую транзакцию каждый раз, когда он или она работает с клиентом. Название этой должности иногда используется взаимозаменяемо со словом «брокер», но, хотя оба специалиста предлагают финансовые консультации, брокер часто занимается только инвестициями, в то время как советник может также дать рекомендации по сбережениям, созданию бюджета и работе с долгами. ,

Основная причина, по которой люди нанимают финансового консультанта, - это помощь в планировании выхода на пенсию. В этом случае он или она может помочь с прогнозированием будущих экономических тенденций, принятием решения, как и куда инвестировать, подсчетом налоговых обязательств и составлением бюджета. Этот профессионал также может предложить лучший способ использовать счет 401 (k) / 401 (k) Roth и как лучше распределить акции и взаимные фонды.

В Соединенных Штатах Америки финансовый консультант должен иметь лицензию для предоставления консультаций по инвестициям в ценные бумаги, но не нуждается в специальном обучении для чего-либо еще. Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP®), с другой стороны, должен соответствовать определенным требованиям к образованию, а также платить ежегодный сбор за повторную сертификацию. Сертификация позволяет профессионалам иметь дело с финансовым состоянием клиента, а также с планированием имущества и страхования.

Выбор финансового консультанта может быть трудным, и важно, чтобы инвесторы не торопились с этим. Потенциальные клиенты должны выбрать кого-то, кому они могут доверять, и сформировать долгосрочные отношения. На первой встрече им следует задать вопросы о сборах и услугах и убедиться, что они знают, что они получат за свои деньги. Клиенты должны спросить, как долго советник работает в бизнесе и с какими людьми он обычно работает. Тот, кто работает в основном с малым бизнесом, может не иметь достаточного практического опыта, чтобы давать советы по личным инвестициям.

Хороший профессиональный финансовый консультант будет работать в соответствии с финансовыми целями клиента и учитывать ваш уровень комфорта, когда речь идет об инвестиционных рисках. Он или она также предложит соответствующие шаги, чтобы заставить его или ее клиента работать в правильном направлении.