Что такое разрыв в ликвидности?

Разрыв ликвидности - это мера разницы между общими ликвидными активами лица или организации по сравнению с общим количеством обязательств, принятых этим лицом или организацией. Также называемый риском несоответствия ликвидности или несоответствия ликвидности, это один из способов измерения уровня финансового риска человека или организации. Банк или группа инвесторов могут измерить разрыв ликвидности человека или организации либо в один момент времени, либо в два или более раз и сравнить изменение разрыва ликвидности. Организация может даже выбрать измерение собственной ликвидности для оценки своего финансового состояния.

Независимо от того, измеряется ли разрыв для финансов человека или организации, основной метод расчета этого разрыва одинаков. Уравнение состоит из суммы ликвидных активов лица или организации, таких как банковские счета или инвестиционный портфель, за вычетом любых обязательств, принятых на себя лицом или организацией. Отрицательный разрыв означает, что человек или организация получает меньше дохода, чем сумма принятых обязательств. Если разрыв положительный, у человека или организации остаются ликвидные активы после выполнения всех обязательств.

Банки или другие кредитные учреждения используют разрывы ликвидности для назначения процентных ставок по кредитам, выданным как физическим лицам, так и организациям. Насколько высока процентная ставка по кредиту, зависит от того, насколько риск, по мнению кредитора, связан с кредитной операцией. Если лицо или организация, подающая заявку на получение кредита, имеет отрицательный разрыв, и кредитор считает, что этот разрыв не будет значительно улучшаться в ближайшем будущем, кредитор может выбрать либо не давать взаймы деньги, либо предложить кредит под значительно более высокий процент показатель.

Разрыв ликвидности человека или организации обычно колеблется с течением времени с разной скоростью, потому что различные факторы могут влиять на величину разрыва. Когда стоимость жизни или ведения бизнеса увеличивается, а доходы человека или организации не увеличиваются с той же скоростью, разрыв становится более отрицательным. Когда организация или лицо берет на себя новое обязательство, такое как получение нового кредита, разрыв становится более отрицательным.

Измерение величины разрыва ликвидности в два или более момента времени помогает потенциальному кредитору или инвестору принимать инвестиционные решения. На основе информации из значений разрыва потенциальный кредитор или инвестор может определить, в каком направлении движутся финансы заемщика. Разница в значениях разрыва между двумя или более моментами времени называется предельным разрывом.