Что такое ипотечный дефолт?

Дефолт по ипотечному кредиту - это ситуация, в которой кто-то не производит платежи по своей ипотечной ссуде, и кредит считается «неплатежеспособным», что означает, что агентство, владеющее векселем, может принять решение о приобретении имущества. Дефолт по ипотеке может привести к потере части недвижимости, и этого следует избегать любой ценой. Даже если имущество не будет потеряно для банка, дефолт по ипотечному кредиту значительно снизит кредитный рейтинг, затрудняя переговоры с банком или получение кредита для других кредитов в будущем.

Когда выдается ипотека, обычно указывается ежемесячный срок платежа. Многие ипотечные кредиты включают льготный период от одной до двух недель, что означает, что платежи, отправленные в течение льготного периода, будут по-прежнему рассматриваться вовремя. Однако по истечении льготного периода начисляются сборы за просрочку платежа. Если прошло более 30 дней после истечения срока платежа, ипотека считается невыполненной.

Как только банк определит, что эти 30 дней истекли, он может отправить уведомление об дефолте по ипотечному кредиту в кредитное агентство, что немедленно повлияет на кредитный рейтинг. В течение нескольких недель банк, как правило, пользуется услугами агентства по сбору кредитов, пытаясь получить просроченные платежи домовладельца. Это добавляет к сборам, связанным с ипотечным дефолтом. Многие банки также будут настаивать на полной оплате, включая просроченные платежи и сборы, чтобы обеспечить домовладельца текущим состоянием, и они не будут принимать частичные платежи по ипотечным кредитам, когда ипотека не действует.

В течение 60-90 дней с момента определения ипотеки, банк отправит домовладельцу уведомление о дефолте по ипотечному кредиту. Это первый шаг в процессе взыскания, позволяющий владельцу недвижимости немедленно и в полном объеме уплатить пропущенные платежи или рискнуть, чтобы имущество было передано банку и продано на аукционе. Банк также будет обязан опубликовать публичное уведомление о потере права выкупа, и владелец недвижимости будет иметь возможность выкупить имущество обратно на аукционе взыскания, если он или она может собрать средства наличными.

Некоторые люди выбирают дефолт по своим ипотечным кредитам и просто уходят, решая, что негативное влияние на их кредитные рейтинги лучше, чем утопить больше справедливости в доме. Это наиболее распространено в тех областях, где стоимость недвижимости радикально снизилась, в результате чего люди получают кредиты, размер которых превышает их стоимость. Другие люди могут попытаться продать свои дома до того, как их ипотека обанкротится, чтобы они могли вытереть список и начать все сначала.

Для домовладельцев, которые думают, что они могут рисковать ипотечным дефолтом, лучше всего поговорить с кредитором. Игнорирование уведомлений об оплате, телефонных звонков и юридических уведомлений не рекомендуется, потому что банк откажется вести переговоры с владельцами недвижимости, которые не были активными. В тот момент, когда владелец недвижимости посчитает, что ипотечный платеж будет пропущен, он или она должны связаться с кредитором, чтобы договориться. Многие кредиторы готовы предложить более длительный льготный период или разрешить сокращенные платежи из-за финансовых трудностей, чтобы избежать дефолта по ипотечным кредитам, поскольку банк скорее не будет иметь дело с хлопотами на аукционе выкупа. История своевременной оплаты и ответственного обращения с ипотекой повысит вероятность сотрудничества банка.