Что такое ипотечный кредит?

Даже самые мудрые вкладчики, как правило, не в состоянии заплатить полную стоимость дома из кармана, и поэтому должны получить ипотечный кредит для обеспечения собственности. Ипотечный кредит является распространенным способом покупки недвижимости без полной оплаты стоимости дома или земли. Большинство ипотечных кредитов представляют собой соглашение о том, что покупатель будет выплачивать продавцу полную стоимость имущества, а также проценты, регулярными платежами в течение установленного периода времени.

В большинстве кредитных структур покупатель должен предоставить обеспечение: активы, которые покупатель обязуется предоставить продавцу в случае, если он или она не может произвести платежи. В ипотечной ссуде документ на дом обычно используется в качестве залога. Если покупатель не выполнил свои платежи по умолчанию, продавец может захватить дом в том, что обычно называют потерей права выкупа. Если дом должен быть продан для погашения долга, исключенный покупатель может нести ответственность за разницу между суммой продажи и причитающейся суммой.

Ипотечный кредит может быть описан тем, сколько времени потребуется для его погашения, например, «30-летняя ипотека». Долгосрочная ипотека может быть предпочтительнее для тех, кто планирует оставаться в собственности в течение длительного времени и кто может лучше позволить себе более низкие платежи в течение более длительного периода времени. Важно помнить, однако, что проценты накапливаются с течением времени, поэтому общая сумма выплачиваемого кредита часто намного превышает первоначальную цену дома или земли. Краткосрочная ипотека может быть предпочтительной для тех, кто может позволить себе более высокие платежи и использовать недвижимость в качестве инвестиций, например, для тех, кто планирует перестроить дом и продать его за большие деньги в конце концов.

Не все люди могут претендовать на ипотечный кредит. Большинство кредитных компаний учитывают соотношение долга к доходу при принятии решения о том, разрешить ли заемщику заем. Даже люди с хорошей работой и достаточным количеством денег для осуществления платежей могут быть отклонены, если они несут большое бремя задолженности, например студенческие ссуды или долги по кредитным картам. Если покупатель может позволить себе внести более высокий, чем в среднем, авансовый платеж, тем самым уменьшая сумму необходимого кредита, может быть легче обойти компенсацию долга к доходу.

Ипотека часто содержит неожиданные дополнительные сборы, которые могут сбить с толку покупателей и нанести большой финансовый ущерб. В дополнение к сумме ежемесячного платежа и базовым процентам, покупатели могут нести ответственность за начисления сборов, баллы и предоплаченные проценты по ипотечным кредитам. Эти дополнительные расходы не могут быть включены в опубликованную месячную сумму, но могут быть рассчитаны путем изучения годовой процентной ставки или годовых. В отличие от базовой процентной ставки, APR учитывает дополнительные сборы и дает покупателю знать, что он или она фактически заплатит за год. Хотя инстинкт может побудить покупателя воспользоваться ипотечным кредитом, который предлагает самую низкую процентную ставку, взгляд на APR обычно дает лучшее представление о лучшей сделке.