Что такое чистая процентная маржа?

Чистая процентная маржа является мерой разницы между доходом, полученным от инвестиций, и суммой долговых обязательств, связанных с этими инвестициями. Компании оценивают этот тип маржи как средство определения того, зарабатывают ли они больше денег, чем теряют. Аналогичным образом, банк будет внимательно следить за разницей между полученным процентным доходом и суммой процентов, которые они выплачивают вкладчикам, чтобы определить, зарабатывает ли банк больше, чем выплачивает. Как правило, выражается в процентах, чистая процентная маржа показывает, работают ли текущие стратегии или следует ли внести изменения, чтобы обратить негативную тенденцию.

Простой способ понять, как рассчитывается чистая процентная маржа, - это рассмотреть разницу между процентным доходом, полученным банком по кредитам клиентам, и суммой процентов, выплачиваемых вкладчикам. Если предположить, что в течение данного дня у банка были общие займы в размере 100 000 долл. США (долл. США), а доход от процентов составил 5 000 долл. США при выплате процентов в размере 3 000 долл. США, то банк получит чистую процентную маржу в размере 2%. В этом сценарии банк получил 2% -ную прибыль от своей инвестиционной деятельности в отношении кредитов, что указывает на то, что написание кредитов фактически привело к возврату этих инвестиций.

Иногда чистая процентная маржа может указывать на то, что конкретная инвестиционная стратегия не работает. Например, если банк получил меньше процентного дохода от выданных кредитов, чем сумма процентов, выплаченных вкладчикам, процент маржи будет отрицательным. На этом этапе банку необходимо будет пересмотреть свою деятельность, поскольку инвестиции в кредиты не обеспечивают достаточного дохода, чтобы компенсировать сумму процентов, причитающихся вкладчикам. Если изменения не будут внесены в течение разумного периода времени, банк может счесть необходимым ограничить или ликвидировать определенные банковские услуги или, возможно, закрыть их полностью.

Хотя чистая процентная маржа является лишь одним из нескольких показателей финансовой устойчивости компании или финансового учреждения, расчеты могут дать представление о том, какие инвестиции приносят приличный доход, а какие не соответствуют ожиданиям. Используя эту простую формулу для оценки текущего уровня доходности по отношению к долгу, легче определить, где вносить изменения, чтобы улучшить общее финансовое благополучие организации.