Что такое максимизация пенсии?

Максимизация пенсий - это методика пенсионного планирования, рекомендуемая некоторым пенсионерам, в зависимости от обстоятельств. Люди, которые выбирают этот вариант, получают пожилую супругу один годовой аннуитет, откладывая часть доходов от аннуитета на финансирование полиса страхования жизни. Когда умирает старший супруг, страхование жизни используется для обеспечения пенсионного дохода для младшего супруга. Люди, рассматривающие этот вариант, должны тщательно проанализировать свой выбор и попросить страхового агента подробно разбить доступные варианты пенсионного финансирования.

Идея максимизации пенсий заключается в том, что когда люди выбирают единый аннуитет, а не совместный аннуитет с пособиями по случаю потери кормильца, ежемесячный доход от аннуитета выше. Пара может отложить дополнительный доход от аннуитета для оплаты полиса страхования жизни, и пособия по случаю потери кормильца будут выше при страховании жизни, чем при аннуитете. На первый взгляд максимизация пенсий может показаться хорошей идеей для пар, готовящихся к выходу на пенсию.

Есть некоторые недостатки плана, которые необходимо учитывать. В некоторых случаях избытка от аннуитета может быть недостаточно для финансирования адекватного полиса страхования жизни. Создание таких планов для пар, которые вскоре выйдут на пенсию, также может не соответствовать их интересам, поскольку может не хватить времени для полного финансирования аннуитета. Если младший супруг умирает первым, полис страхования жизни может быть аннулирован, но уже произведенные платежи не могут быть возмещены и представляют собой убытки для выжившего супруга.

При оценке вариантов выхода на пенсию и размышлениях о максимизации пенсии, желательно попросить агента по страхованию жизни о разбивке затрат и выгод для использования этой тактики в отличие от получения совместного аннуитета с пособиями по случаю потери кормильца. Пары могут также пожелать учитывать свой возраст, близость к выходу на пенсию и общий уровень здоровья, поскольку все они могут быть факторами при выборе наилучшего способа финансирования выхода на пенсию. Другой проблемой могут быть льготы, предлагаемые на рабочем месте, поскольку не всегда возможно выбрать формат выплаты пенсионных пособий.

Люди, которые выбирают максимизацию пенсий, должны убедиться, что их контракты со страховой компанией являются подробными и полными. Они должны проверить возможные проблемы в договоре, включая обстоятельства, при которых полис страхования жизни не будет выплачен. Если возникает одна из этих ситуаций, вполне возможно, что выживший партнер не сможет получать пособия и может остаться без средств на пенсию.