Что такое основной бенефициар?

Основной бенефициар - получатель денег или имущества, когда умирает владелец страхового полиса, инвестиционного счета или вида активов. Бенефициар - это первое и единственное лицо или организация, получившие это имущество. Если основной бенефициар также скончался, то контингент или резервный бенефициар будет получателем предметов, оставленных владельцем полиса или счета актива.

Есть несколько случаев, когда основной бенефициар должен быть назначен владельцем актива. Некоторые из случаев, когда бенефициар должен быть назван, включают завещание, траст, страховой полис или счет инвестиций или активов. Каждый отдельный аккаунт может иметь своего бенефициара. Например, основным бенефициаром страхового полиса мужчины может быть его жена. Бенефициаром его инвестиционного счета может быть его сын, а бенефициаром завещания, в котором указаны все другие конкретные активы, которые может получить бенефициар, может быть дочь.

При выборе основного бенефициара владелец счета или актива имеет четыре основных категории, из которых можно выбирать. Бенефициаром может быть физическое лицо, трастовый счет, имущество скончавшегося лица или комбинация этих трех вариантов бенефициара.

Когда счет или завещание актива открывается или создается, компания или адвокат предоставят форму получателя, чтобы владелец завещания или политики назвал получателя. Поскольку завещание может охватывать множество бенефициаров, может не быть одного основного бенефициара. Вместо этого бенефициар может быть назначен для каждого предмета, который завещатель желает оставить этому человеку.

Например, основной бенефициар дома, которым владеет лицо, может перейти к супругу. Это означает, что супруг становится основным и единственным владельцем дома после смерти мужа. Создатель завещания может сделать бенефициара своей коллекции золотых монет одной из своих племянниц. В ситуации завещания может быть основной бенефициар, назначенный для каждого актива или предмета, который завещатель желает оставить или завещать близким или другим.

Основной бенефициар может потребоваться изменить в течение многих лет. Поскольку браки, разводы и рождение детей происходят, основной бенефициар активов может также измениться. Эксперты предполагают, что владельцы активов и полисов оценивают этих бенефициаров на ежегодной основе или, по крайней мере, в случае серьезных изменений в жизни.