Какова вероятность дефолта?

Вероятность дефолта - это вероятность того, что заемщик не сможет погасить долги, отправив кредит в дефолт. Измерение этой вероятности является одним из способов управления кредитными рисками финансовыми учреждениями как для отдельных заемщиков, так и для кредитования средств для предприятий или корпораций. Банки и кредиторы могут анализировать множество факторов для определения вероятности дефолта, включая текущие активы, кредитный рейтинг или рейтинг. В некоторых случаях процентные ставки могут увеличиваться или уменьшаться, или кредиты могут становиться доступными или недоступными, в зависимости от предполагаемой вероятности дефолта.

Кредиторы выживают, делая больше в виде процентов и сборов, чем они кредитуют. Когда кредит становится дефолтным, у кредитора есть серьезная возможность потерять часть или все средства по этому кредиту, несмотря на некоторые судебные разбирательства, которые могут быть предприняты для восстановления части утраченного дохода. Один из способов, которым кредитные организации защищают свою собственную прибыль, - это установление тщательных стандартов кредитования с учетом вероятности дефолта Вводя высокие процентные ставки по более рискованным кредитам, кредиторы могут начать получать прибыль за счет кредита, прежде чем у него появится возможность обанкротиться.

Различные компании могут использовать разные методы для создания шкалы для кредитования, которая включает вероятность по умолчанию. Одним из способов оценки вероятности для предприятий является сравнение компании, которая в настоящее время ищет кредит, с доказанным уровнем дефолта прошлых компаний с аналогичными активами, косметикой и факторами риска. Финансовые учреждения могут также полагаться на кредитные или инвестиционные оценки, предоставленные независимыми агентствами, чтобы помочь определить уровни вероятности; Компании с оценками ниже «B» обычно считаются гораздо более рискованными, чем компании, превышающие этот уровень.

Физическим лицам, возможно, придется полагаться на свою кредитную историю, доход и активы для информирования кредитора о вероятности дефолта. Те, у кого были проблемы с кредитом, банкротство или доходы, которые плохо сопоставимы с уровнем погашения кредита, могут вообще испытывать трудности с получением кредита, не говоря уже о выгодных процентных ставках. Хотя тот факт, что людям с активами и высокими доходами легче занимать деньги, может показаться нелогичным, это широко используемый способ защиты инвестиций в кредитную индустрию. Тем, кому отказано в доступе к кредитам или разумным процентным ставкам из-за высокой вероятности дефолта, эксперты иногда рекомендуют тратить еще шесть месяцев в год, пытаясь улучшить кредитные баллы и повысить уровень активов, а затем повторить попытку.