Что такое регрессный кредит?

Ссуды с правом регресса - это ссуды, структурированные таким образом, чтобы кредиторы могли продолжать восстановление после дефолта заемщика, даже после того, как обеспечение по кредиту было передано кредитору. С регрессным кредитом кредитор может продолжать оплачивать любые расходы, которые были созданы в рамках процесса инкассо, включая сборы за юридическую помощь. В случае, если третья сторона выполняла функции поручителя по ссуде, кредитор также вправе требовать взыскания с этой стороны.

Существует на самом деле очень мало различий между регрессом кредита и без регресса кредита. Оба типа ссуд написаны с конкурентоспособными процентными ставками, и оба могут потребовать залога как часть договорного соглашения. Отличительной особенностью является то, что кредит без права регресса не предусматривает предоставления кредитору возможности получить какие-либо активы от заемщика в случае дефолта, кроме актива, который был заложен в качестве обеспечения по кредиту.

При регрессном кредите кредитор не ограничивается принятием залогового обеспечения для погашения кредита, который не выплачен. Если стоимость обеспечения недостаточна для покрытия непогашенного остатка по ссуде, включая применимые просроченные платежи, сборы за взимание сборов и любые другие сборы, которые были добавлены к ссудному счету, то кредитор может подать иск, чтобы обеспечить любые другие активы, принадлежащие заемщику. Например, если заемщик объявил дефолт по ипотечному кредиту, который был оформлен как регрессный кредит, и имущество значительно обесценилось с момента получения кредита, кредитор может предпринять юридические действия, чтобы украсить заработную плату заемщика. В качестве альтернативы, кредитор может обратиться в суд в попытке обеспечить право требовать любые другие активы, которые имеют продемонстрированную денежную стоимость, например, другую недвижимость, принадлежащую заемщику, ювелирные изделия или даже акции и облигации.

Важно отметить, что в разных юрисдикциях создаются законы и нормативные акты, регулирующие выдачу и исполнение регрессного займа. По этой причине часто бывает полезно поработать с адвокатом, который хорошо разбирается в местных законах в отношении ссуд и возврата просроченных ссуд. В некоторых юрисдикциях заемщик может иметь очень мало способов защиты в соответствии с законом. Другие юрисдикции налагают ограничения на виды активов, которые кредитор может попытаться обеспечить законными средствами, включая активы, которые считаются необходимыми для постоянного физического благополучия заемщика.