Что такое резервный коэффициент?

Коэффициент резервирования - это сумма денег, которую банк должен держать под рукой, в процентах от депозитов своих клиентов. Центральный банк каждой страны определяет, каким будет соотношение для банков в этой стране. Деньги можно хранить в самом банке или в ближайшем центральном банке. Иногда это число называется коэффициентом резервирования денежных средств (CRR). Коэффициент резервирования является одним из трех основных инструментов денежно-кредитной политики, наряду с учетной ставкой и операциями на открытом рынке.

Резервные требования рассчитываются путем умножения балансового баланса банка или общей суммы депозитов в бухгалтерских книгах банка на коэффициент резервирования. Если на счетах банка есть депозиты в размере 100 миллионов долларов США, а коэффициент резервирования составляет 10 процентов, то обязательное резервирование составляет 10 миллионов долларов США. Это означает, что банк может предоставить своим клиентам кредит в размере 90 миллионов долларов США.

Будучи центральным банком Соединенных Штатов, Федеральный резервный банк устанавливает соотношение в Соединенных Штатах и ​​может изменить его в зависимости от экономических условий. Поскольку резервный коэффициент влияет на денежную массу, Федеральный резервный банк может корректировать ставку для осуществления изменений в экономической политике. Изменение соотношения может оказать существенное влияние на процентные ставки и инфляцию, поэтому изменения производятся только в редких случаях и небольшими приращениями.

Эффект изменения коэффициента резервирования называется эффектом мультипликатора. Уменьшение коэффициента означает, что банки имеют больше денег для кредитования. Взаймы деньги затем откладываются в другое учреждение, которое затем может взаймы более высокий процент этих денег, и так далее, умножая сумму процентов, что банки могут заработать на первоначальный депозит. И наоборот, увеличение этого отношения приводит к уменьшению количества денег для кредитования и приводит к ужесточению денежной массы.

Важность наличия резервного коэффициента была проиллюстрирована в Соединенных Штатах во время Великой депрессии. Из-за свободного падения на фондовом рынке, многие люди решили, что их деньги не безопасно в банке, поэтому они пытались, в массовом порядке, чтобы вывести свои депозиты. У банков не было достаточно наличных средств в резерве, чтобы заплатить всем вкладчикам, что привело к «бегству по банку». Правительству пришлось вмешаться и объявить выходной день, чтобы дать банкам достаточно времени для получения необходимой наличности, и многие банки, которые не смогли этого сделать, обанкротились.