Что такое возобновляемая кредитная линия?

Также известная как возобновляемая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия - это соглашение кредитора или кредитора, позволяющее клиенту занимать до определенной суммы, причем заемная сумма погашается в соответствии с условиями, изложенными в кредитном договоре. Поскольку часть долга погашается, клиент имеет доступ к любой сумме кредитной линии, которая в данный момент не используется. Как правило, клиент оценивает указанную процентную ставку по текущему непогашенному остатку по кредитной линии, причем эта процентная ставка не изменяется, если только клиент не пропустит минимальные платежи в срок.

Один из самых простых способов понять возобновляемую кредитную линию - рассмотреть процесс, используемый поставщиками кредитных карт. Заявителям предоставляется максимальная сумма, которую они могут взимать на счете. Этот максимум фактически является суммой их кредитной линии. Поскольку карта используется для совершения покупок, эмитент вычитает сумму этих покупок из текущего кредитного лимита по кредитной линии. Например, если текущий кредитный лимит карты составляет 1000 долларов США (USD), а владелец карты взимает 300 долларов США в течение ежемесячного расчетного периода, держатель по-прежнему имеет доступ к 70% доступной возобновляемой кредитной линии. Если этот остаток списывается до следующей даты выставления счета, проценты не начисляются. Если нет, то любые частичные платежи, сделанные владельцем карты, применяются вместе с применимыми процентами, корректируя сумму кредитной линии, которую держатель может использовать.

Бизнес может также обеспечить возобновляемую кредитную линию с банком или другим типом кредитора. Тот же самый общий подход, используемый с кредитными картами, также применяется к банковской кредитной линии. Заявителю предоставляется кредитная линия, ограниченная определенной суммой, при условии соблюдения заявителем всех условий, изложенных в кредитном соглашении. Это включает в себя как минимум указание минимального платежа на текущую сумму, заимствованную на кредитной линии каждый месяц. По мере увеличения баланса сумма доступного кредита уменьшается. Поскольку бизнес окупает большую часть баланса, сумма доступного кредита будет приближаться к установленному кредитному лимиту.

Предполагая, что клиент отвечает за управление возобновляемой кредитной линией, кредитор может предложить увеличить кредитный лимит, эффективно расширяя кредитную линию для клиента. В некоторых случаях кредитор может также снизить процентную ставку, начисляемую на любой непогашенный остаток. Это иногда тот случай, когда конкуренты предлагают более низкие процентные ставки. Кредитор может также уменьшить кредитную линию или увеличить процентную ставку по этой кредитной линии, если клиент не может управлять счетом в соответствии с положениями кредитного договора.