Что такое Рот ИРА?

IRA - это индивидуальный пенсионный счет. IRA представляют собой специальный класс пенсионных счетов в Соединенных Штатах, которые предоставляют различные налоговые льготы в зависимости от выбранного типа IRA. IRA Рота облагается налогом, так как к нему добавляются деньги, что позволяет ему развиваться без дальнейшего налогообложения и окунуться в него без налогообложения.

Roth IRA может быть инвестирован в ряд прибыльных стратегий, включая взаимные фонды и традиционные акции. Когда деньги впервые инвестируются в IRA Рота, они облагаются федеральным налогом в соответствии с налоговой категорией, в которой проживает в настоящее время, что может быть недостатком для некоторых по сравнению с традиционной IRA. Однако, когда деньги вывозятся из IRA Рота, средства до суммы, вложенной в нее, всегда не облагаются федеральными налогами, и часто все средства не облагаются федеральными налогами.

Есть также штрафы, связанные с Roth IRA и снятие денег рано. Выйдя на пенсию до выхода на пенсию, можно понести как федеральное налогообложение, так и 10% прямой штраф. К счастью, эти штрафы не всегда применяются, поскольку существуют исключения для таких дел, как покупка дома или оплата за учебу в колледже. Штраф за снятие денег не может превышать сумму, которую вы положили на счет, а штрафы начисляются только при получении дохода.

Roth IRA особенно рекомендуется для людей, которые в настоящее время находятся в относительно низкой налоговой зоне и ожидают выхода на пенсию в более высокой группе. Выплачивая налоги, находясь в низком размере, скажем, 15%, такие люди могут избежать потенциально гораздо более высоких налогов в пенсионном возрасте, если их уровень дохода достаточно возрастет, чтобы поднять их в более высокий уровень, скажем, на 40%. С традиционным IRA, все их доходы - даже те, которые они откладывают в 15-процентном интервале, - будут облагаться налогом в размере 40%, если это тот уровень, в котором они находятся, когда обналичивают свой IRA. Вместе с Roth IRA, однако, они платят налоги в зависимости от их текущей шкалы в каждом инвестиционном интервале, потенциально экономя огромные суммы денег к моменту выхода на пенсию.

Чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами IRA Рота, доход должен быть в определенном диапазоне, в зависимости от семейного положения. Как только доход падает ниже этого уровня, сумма, которую человек может внести в свои IRA Roth, падает, а когда доход поднимается выше верхнего предела, ему больше не разрешается вкладывать деньги в IRA Roth вообще.

The Roth IRA является детищем сенатора Уильяма Рота (R-DE), фискального консерватора, участвующего в ряде налоговых законопроектов. С момента своего создания IRA Рота стали очень популярными среди различных групп людей, и они являются одной из наиболее рекомендуемых инвестиционных стратегий для работников среднего класса.