Что такое вторая ипотека?

Вторая ипотека - это дополнительная ипотека на имущество, которая предоставляется владельцу, когда в собственности уже находится первая закладная. Вторая ипотека часто предоставляется тем же кредитором, который предоставил первую ипотеку. Тем не менее, вторая ипотека может быть получена от другого кредитора. В случае, если заемщик не соблюдает график платежей по обеим ипотечным кредитам, кредитор, владеющий первичной ипотекой, сначала получит платеж от потери права выкупа и продажи имущества. Владелец второй ипотеки может затем потребовать любые оставшиеся доходы.

Когда домовладелец решает задействовать вторую ипотеку, кредитор обычно учитывает текущую непогашенную сумму первой ипотеки, текущую рыночную стоимость имущества и кредитный рейтинг заявителя. После оценки этих факторов кредитор проинформирует заемщика о сумме средств, которые могут быть обеспечены с помощью второй ипотеки. Эта цифра может быть больше или меньше, чем заемщик надеется получить от транзакции. После того, как кредитор проинформировал домовладельца о сумме кредита и процентной ставке, которая будет применяться, он или она может определить, следует ли приступить к подаче заявления.

В большинстве случаев вторая ипотека будет иметь более высокую процентную ставку, чем первая ипотека. Это связано с тем, что кредитор подвергается более высокой степени риска, даже когда финансовое состояние домовладельца очень стабильно. Повышенный риск для кредитора не указывает на недостаточную кредитоспособность со стороны заявителя. Однако процентная ставка признает, что в случае дефолта владелец второй ипотеки не сможет требовать каких-либо средств от продажи имущества до тех пор, пока не будет урегулирована первая ипотека.

Наряду с более высокой процентной ставкой вторая ипотека обычно выписывается на более короткий срок, чем первая ипотека. Часто этот второй заем на имущество берется для ремонта или улучшения имущества, и он значительно меньше суммы первого заклада. В этих обстоятельствах домовладелец, как ожидается, погасит сумму ипотеки плюс соответствующие проценты в течение более короткого периода времени.