Что такое ипотека с долевым участием?

Ипотека с долевым участием - это соглашение, по которому кто-то, покупающий дом, получает помощь от первоначального взноса от друга или члена семьи в обмен на капитал в доме. Чаще всего это происходит, когда родитель помогает ребенку с первоначальным взносом и может получить выгоду от увеличения стоимости дома в последующие годы. В типичной ипотеке с долевым участием человеку, который помогает с первоначальным взносом, обычно дают процент от цены дома при его перепродаже, а также процент от прироста стоимости. Опасность в этом соглашении для ссудной стороны возникает, если дом обесценивается или если заемщик не выполняет первоначальное соглашение.

У многих молодых людей, желающих купить дом, может не хватить капитала для внесения первоначального взноса, необходимого для обеспечения ипотеки с фиксированной ставкой. Напротив, у их родителей может быть капитал, чтобы помочь этим потенциальным домовладельцам. Простой заем не дает большой выгоды ссудной стороне, но ипотека с долевым участием обеспечивает двойную услугу помощи ребенку, представляя инвестиции для родителя.

В качестве примера ипотеки с долевым участием представим, что молодая супружеская пара хочет купить дом стоимостью 250 000 долларов США, но у них есть всего 10 000 долларов США из 50 000 долларов США, необходимых для обеспечения ипотеки с фиксированной ставкой. Они просят помощи у отца мужа, и он дает им оставшуюся часть первоначального взноса, которая составляет 40 000 долларов США. Поскольку эти 40 000 долларов США составляют 16 процентов стоимости дома, отцу предоставляется такой процент от стоимости дома при перепродаже, а также тот же процент в любом приросте стоимости при перепродаже.

Таким образом, если дом сумел подорожать до 500 000 долларов США в то время, когда пара решит продать его, отцу мужа придется заплатить 16 процентов от 500 000 долларов США, или 80 000 долларов США, а также 16 процентов от прибыли в 250 000 долларов США. Долларов США или 40 000 долларов США. Это означает, что отец получает возврат в размере 120 000 долларов США на первоначальные инвестиции в размере 40 000 долларов США. Обратите внимание, что проценты не определяются автоматически процентом, отданным в долг покупателю дома, и могут устанавливаться сторонами по ставке, приемлемой для обеих сторон.

Важно понимать, что в ипотеке с долевым участием есть подводные камни. Например, если члены семьи полагаются на доверие и не заключают соглашение в письменной форме, одна сторона может отказаться от соглашения. Это может вызвать семейные обиды, а также потенциальные финансовые проблемы для одной или обеих сторон. Кроме того, если стоимость дома обесценивается, кредитная сторона, в зависимости от условий кредита, может нести ответственность за падение стоимости.