Что такое тихая вторая ипотека?

Безмолвная вторая ипотека - это ипотека, которая выдается на имущество, которое уже несет ипотеку. При таком конкретном подходе владелец первой ипотеки не знает о существовании этой новой второй ипотеки. Несмотря на то, что во многих местах по всему миру это разрешено, этот тип соглашения может быть легко использован для структурирования мошеннических сделок с недвижимостью.

Одна из наиболее распространенных причин получения тихой второй ипотеки связана с финансированием первоначального взноса, когда человек желает приобрести недвижимость. Например, первоначальный ипотечный кредитор может потребовать, чтобы домовладелец произвел платеж в размере двадцати пяти процентов от покупной цены в обмен на расширение кредита для покрытия оставшихся семидесяти пяти процентов. Если домовладелец имеет только десять процентов от этой требуемой суммы, он или она может взять тихую вторую ипотеку в качестве средства соблюдения условий, связанных с продлением первой ипотеки. Вместо того, чтобы первоначальный кредитор знал об этой договоренности, второй заем обеспечен, не сообщая о существовании ссуды держателю первого заклада.

Предполагая, что домовладелец может погасить молчаливую вторую ипотеку за короткий промежуток времени, одновременно поддерживая ежемесячные платежи кредитору первой ипотеки, стратегия позволяет совершать покупку недвижимости без каких-либо трудностей для любого из трех участвующие стороны. Если у должника возникнут проблемы с погашением любой из двух закладных, это может привести к тому, что владелец первой закладной узнает о ситуации. В зависимости от законов, действующих в этом районе, домовладелец может считаться виновным в мошенничестве.

Причина, по которой молчаливая вторая ипотека иногда считается мошеннической, заключается в том, что взятие этой второй ипотеки без ведома и согласия первоначального кредитора нарушает некоторые положения, содержащиеся в первоначальном ипотечном договоре. Кроме того, наличие нераскрытой второй ипотеки оказывает негативное влияние на первоначального кредитора, поскольку он или она несет большую степень риска по кредиту, чем предполагалось. В случае, если домовладелец не выполнит своих обязательств по одному из ипотечных кредитов, вероятность потери денег по кредиту намного выше, поскольку теперь оба кредитора должны работать вместе, чтобы объявить кредиты по умолчанию, и найти способ ликвидировать собственность как часть восстановления. В ситуациях, когда стоимость имущества снизилась с момента первоначальной покупки, как владелец первоначальной ипотеки, так и владелец тихой второй ипотеки, возможно, придется согласиться на меньшую сумму, чем они должны.