Что такое раздельный аннуитет?

Разделенный аннуитет - это инвестиционная стратегия, которая содержит как минимум два аннуитета, работающих вместе для достижения определенной цели. Целью раздельного аннуитета является обеспечение потока дохода и одновременное восстановление основной суммы. Это достигается путем одновременного инвестирования в немедленный и отложенный аннуитет с одним первоначальным взносом. Один аннуитет выплачивает доход, в то время как другой генерирует проценты, чтобы восстановить основную сумму до первоначальной инвестированной суммы. Эта стратегия имеет несколько преимуществ и несколько недостатков.

При инвестировании в раздельный аннуитет приобретается два вида аннуитета, один из которых представляет собой немедленный аннуитет с единственной премией. Одиночная премия означает, что она приобретается с единовременной оплатой, а не для осуществления платежей, в то время как немедленный аннуитет - это тот, который начинает выплачиваться во время покупки, без периода ожидания. Таким образом, инвестор может сразу начать получать доход от своих инвестиций.

Другой тип аннуитета, приобретаемого при использовании стратегии раздельного аннуитета, - это отложенный фиксированный аннуитет. Отложенный означает, что выплаты из аннуитета откладываются на определенный период, выбранный инвестором, и термин «фиксированный» относится к факту, что период задержки является фиксированным и не может быть изменен. Деньги в отсроченном аннуитете просто сидят и растут. Период времени рассчитывается таким образом, чтобы весь основной капитал, использованный для финансирования обоих аннуитетов, был заменен этим основным, растущим с фиксированной процентной ставкой.

Обе ренты в стратегии раздельного аннуитета имеют ограниченные сроки. Они тщательно рассчитаны, чтобы закончить в то же время, как только первоначальный принципал был восстановлен. Преимущество немедленного аннуитета, также ограниченного по срокам, состоит в том, что это позволяет более крупные платежи от единственной инвестиции Платежи от пожизненного аннуитета будет гораздо меньше. По истечении этого срока восстановленная основная сумма может быть снова инвестирована в другой разделенный аннуитет или другим способом, который принесет пользу инвестору.

Стратегия использования раздельного аннуитета является консервативной и часто продается пенсионерам, но она идеальна для тех, кто обеспокоен тем, чтобы пережить свои деньги. Недостатком является то, что генерируемый поток дохода будет намного меньше, чем если бы весь доход приносил доход. Однако, как только срок закончен, весь основной капитал восстановлен и может быть снова инвестирован. Есть также несколько налоговых льгот для стратегии, большая часть каждого платежа от немедленного аннуитета освобождается от налога, потому что это возврат основной суммы, а проценты по отложенному аннуитету отсрочены по налогу.