Что такое план систематического вывода средств (SWP)?

Систематический план вывода средств - это финансовый план, который позволяет акционеру снимать деньги из существующего портфеля взаимных фондов через заранее определенные интервалы. Деньги могут быть реинвестированы в другой портфель или использованы для оплаты чего-то другого. Часто этот тип плана используется для финансирования расходов во время выхода на пенсию. Тем не менее, он может быть использован и для других целей.

При систематическом плане вывода фиксированная или переменная сумма снимается через регулярные промежутки времени. Вывод средств может быть осуществлен на месячной, квартальной, полугодовой или годовой основе. Владелец плана может выбирать интервалы в зависимости от своих обязательств и потребностей.

Эти планы предлагают много преимуществ. Например, они позволяют владельцам счетов получать доступ к своим деньгам именно тогда, когда они в них нуждаются. Это облегчает владельцам счетов выполнение своих финансовых планов и достижение своих целей.

Систематический план вывода средств позволяет владельцу счета определенную степень независимости от колебаний рынка. Периодически снимая средства, владельцы счетов могут получать средние значения доходности, которые часто превышают средние цены продажи. Таким образом, они могут обеспечить более высокие цены за единицу, чем те, которые достижимы, отозвав все сразу.

Есть также налоговые преимущества для этого типа плана. Изъятия осуществляются из капитала, и, как таковые, долгосрочные доходы выплачиваются по более низкой налоговой ставке. Многие люди используют эти планы как часть своих стратегий налогового планирования, стремясь максимально использовать эту более низкую ставку налогообложения.

При систематическом плане вывода средств инвестор будет продолжать расти до тех пор, пока инвестиции осуществляются со скоростью, превышающей скорость вывода. По этой причине целесообразно диверсифицировать свои инвестиции. Тем не менее, диверсификация имеет смысл для нескольких видов инвестиций, помимо взаимных фондов.