Что такое срочный депозит?

Срочный депозит - это фиксированное вложение валюты в финансовое учреждение с установленным сроком, в течение которого он может быть отозван. Термин «срочный депозит» чаще упоминается в Австралии, Канаде и Новой Зеландии, тогда как термин «срочный депозит» более распространен в Соединенных Штатах и ​​европейских странах.

Инвестиции в срочные депозиты - это неликвидный сберегательный продукт с краткосрочной датой погашения, составляющей от нескольких месяцев до нескольких лет. Из-за этого фиксированного срока финансовое учреждение будет платить более высокую процентную ставку, чем ликвидный (или востребованный) депозитный сберегательный счет. Эти инструменты с низким уровнем риска очень безопасны и служат привлекательной альтернативой для консервативного инвестора.

Наиболее распространенной формой срочного вклада является депозитный сертификат (CD). Как правило, они имеют сроки погашения от 1 месяца до 5 лет. Компакт-диски являются частью денежной массы M2 и выпускаются как часть первичного рынка (новый выпуск) или вторичного рынка (выпуски, проданные другой стороне).

В Соединенных Штатах Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) будет страховать инвестиции банков и сберегательных учреждений на сумму до 100 000 долларов США, включая основную сумму и начисленные проценты. Если бы CD был общим счетом, принадлежавшим двум лицам, он имел бы право на страховое покрытие до 200 000 долларов США (100 000 долларов США каждый). Каждый CD представляет собой обязательство между страховщиком или вторичным рынком, а не самим финансовым учреждением.

Компакт-диски доступны в широком диапазоне сроков погашения с минимальным номиналом и с шагом в 1000 долларов США. Более высокие процентные ставки могут быть обеспечены путем инвестирования на более длительный срок для вашего срочного вклада. Проценты по компакт-дискам продолжительностью менее одного года обычно выплачиваются при наступлении срока погашения, а проценты, превышающие один год, выплачиваются ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно или при наступлении срока погашения.

Проценты по срочным депозитам основаны на годовой ставке против сложных процентов. На процентном счете проценты начисляются либо по фиксированной, либо по переменной ставке. CD с фиксированной ставкой будет платить одинаковую процентную ставку в течение всего срока действия CD. Процентная ставка на переменном CD может увеличиваться или уменьшаться по сравнению с начальной ставкой. Компакт-диски с нулевым купоном не приносят процентов, а скорее выпускаются со значительной скидкой и имеют срок погашения по номинальной стоимости.

Компакт-диски Jumbo, являющиеся частью денежной массы M3, представляют собой срочные вклады с инвестициями более 100 000 долларов США. IRA, самостоятельные планы Keogh, планы 401k и некоторые самостоятельные планы с установленными взносами застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов США, включая основную сумму и начисленные проценты.

В случае любого срочного депозита дополнительные депозиты или снятие средств не допускаются, и досрочное снятие влечет за собой штрафы. Однако даже в случае смерти или некомпетентности владельца компакт-диска досрочное изъятие всего компакт-диска, как правило, разрешается без штрафа.