Что такое кредит торгового финансирования?

Кредит на финансирование торговли является одним из видов кредитования, предназначенных для оказания помощи компаниям в процессе ведения международной торговли и коммерции. Цель этого типа финансирования заключается в том, чтобы помочь покупателям предоставить средства на внешний интерфейс для товаров, которые были приобретены и ожидают отгрузки. Как правило, финансовое учреждение продлевает этот кредит, используя условия кредита, приемлемые для должника. После одобрения кредита выручка может быть передана в банк продавца, и может быть осуществлена ​​отгрузка приобретенных товаров и услуг.

Использование кредита для финансирования торговли наиболее распространено в ситуациях, когда речь идет о покупке товаров у международного продавца. На самом деле существует несколько различных способов управления покупкой товаров для ввоза в страну проживания покупателя, в том числе предоставление аккредитива банком импортера финансовому учреждению экспортера, эффективно гарантирующего оплату при получении конкретных документов, таких как как коносамент. Кредит на торговое финансирование фактически продвигает процесс еще на один шаг, поскольку банк утвердит кредит для импортера и направит поступления в банк экспортера в качестве оплаты за размещенный заказ.

Как и в случае с любым типом ссуды, заявитель должен соответствовать определенным критериям до получения ссуды для финансирования торговли. Кредитор обычно запрашивает информацию о финансовом состоянии и активах заявителя, изучает кредитный рейтинг хозяйствующего субъекта, пытающегося получить кредит, а также рассматривает, какой тип активов может быть представлен в качестве обеспечения по соглашению. Предполагая, что кредитор и должник могут прийти к условиям погашения, приемлемым для всех заинтересованных сторон, кредит может быть одобрен, средства могут быть направлены экспортеру, и импорт товаров может иметь место.

В зависимости от того, как структурированы условия договора купли-продажи между импортером и экспортером, кредитор, предоставляющий кредит торгового финансирования, может уведомить банк экспортера о том, что кредит одобрен, но воздерживаться от фактической отправки денег до тех пор, пока импортер не подтвердит, что товары были отправлены и находятся в пути. В некоторых случаях кредитор может отложить пересылку поступлений от займа для финансирования торговли до тех пор, пока товары не будут получены во внутреннем порту, и импортер не подтвердит, что заказ выполнен и получен. Точный процесс использования поступлений по кредиту для урегулирования задолженности будет варьироваться в зависимости от условий, согласованных покупателем и продавцом, и любых государственных торговых норм, которые применяются в любой из двух стран, участвующих в сделке.