Что такое амортизированный кредит?

Амортизированный заем - это заем, в котором платежи составляют одинаковую сумму каждый месяц. Каждый платеж выплачивает часть процентов по кредиту и часть основного долга или заемную сумму. Амортизированный заем может быть полным, то есть платежи будут оставаться неизменными до установленного периода погашения кредита. Альтернативно частично амортизированные ссуды означают, что в конце установленного периода платежа, большой дополнительный платеж, называемый балансовым платежом, должен быть произведен.

Как правило, автокредит может быть амортизированным. Особенно в первые месяцы кредита, большая часть платежа, вероятно, пойдет на проценты. Очень небольшая часть досрочных платежей фактически окупит основную сумму из-за того, что по амортизированной ссуде начисляются все проценты авансом. Таким образом, при любом амортизированном кредите постепенно увеличивается сумма основного долга, а процентный платеж падает, хотя сумма платежа остается неизменной.

Недостаток амортизируемого кредита в первые несколько лет заключается в том, что процент имущества, которым действительно владеет, может быть очень небольшим. В амортизируемом кредите на транспортное средство обычно существует точка, в которой стоимость перепродажи автомобиля намного ниже, чем фактическая сумма, которую вы должны были бы заплатить за автомобиль, если бы она была выплачена немедленно.

Этот эффект перевернутого происходит потому, что вы потратили так мало на фактические основные суммы и так много на проценты. Обычно существует сумма погашения, которая меньше общей суммы кредита. Это может не соответствовать фактической стоимости автомобиля.

Если посмотреть на амортизированный кредит, он увидит тот же эффект, если стоимость жилья упадет. Например, при 15-летнем амортизированном кредите в размере 100 000 долларов США (7%) сумма выплаты приближается к 900 долларам США в месяц. Основная сумма, выплачиваемая в течение первого года, колеблется от 300-400 долларов США в месяц. Большая сумма платежа, около 500-600 долларов США, выплачивает проценты по амортизированному кредиту.

В конце первого года этого амортизированного займа может быть выплачено 3600-4200 долларов США основного долга. Если стоимость дома упадет на 10 000 долларов США в этом году, и нужно будет перепродать дом, это можно сделать с убытком, что повлияет на сумму любого авансового платежа, который можно получить обратно. Даже через два или три года после уплаты, снижение стоимости недвижимости может означать, что продажа дома может привести к полной потере первоначального первоначального взноса.

Как правило, можно получить больше прав собственности на имущество, выплачивая дополнительные суммы основной части амортизированного кредита. Обычно сначала необходимо выяснить, разрешит ли кредитное агентство доплатить основной суммы. Кроме того, следует убедиться, что платежи основному лицу четко обозначены и зачисляются в качестве такового банком или кредитной компанией. Иногда внесение дополнительного платежа по амортизированному кредиту считается ранним началом следующего запланированного платежа. Обязательно проверьте, что банк фактически зачисляет эти платежи «основному лицу».