Что такое проспект аннуитета?

Страховая компания, которая продает переменные аннуитеты, должна предоставить обзор контракта, называемый аннуитетным проспектом, всем потенциальным клиентам. Это помогает клиентам понять детали, затраты и доступные преимущества контракта с переменным аннуитетом. Цель проспекта аннуитета состоит в том, чтобы помочь потребителям принять обоснованное решение относительно покупки переменного аннуитета. Проспекты фиксированной аннуитетов встречаются реже, и детальная информация обычно предоставляется потребителям в других форматах.

Проспект с переменным аннуитетом обычно включает в себя любые дополнительные райдеры, которые могут быть приобретены вместе с контрактом, информацию о сборах и других расходах, взимаемых с держателя контракта, вариантах инвестиций и финансовых результатах. Финансовые показатели обычно включают общую сумму средств, выделенных для каждого варианта инвестиций, и их прошлые результаты. Инструкции по выводу и перемещению средств между вариантами инвестирования, как правило, также включены в проспект.

Различные варианты инвестиций в договоре с переменным аннуитетом называются субсчетами. Эти субсчета похожи на взаимные фонды, а возвраты связаны с фондовым рынком. Проспект аннуитета включает в себя подробную информацию обо всех субсчетах, доступных для конкретного аннуитета. Эта информация включает в себя инвестиционную цель, управляющего фондом, стиль инвестирования и акции, хранящиеся на каждом субсчете. Обычно включается вариант с фиксированным капиталовложением с низким уровнем риска, такой как счет денежного рынка, который напрямую не связан с показателями фондового рынка.

В Соединенных Штатах контракты с переменным аннуитетом являются зарегистрированными продуктами ценных бумаг, регулируемыми Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Это SEC, который требует, чтобы проспект аннуитета был предоставлен потребителям до покупки контракта с переменным аннуитетом. Проспект может быть доставлен в печатном виде и отправлен по почте или вручен заказчику. Он также может быть размещен на веб-сайте компании, где клиент может легко получить к нему доступ и распечатать его.

SEC также требует, чтобы все владельцы контрактов с переменным аннуитетом были проинформированы о любых изменениях, касающихся доступных вариантов инвестирования. Когда в проспект аннуитета вносятся изменения, страховая компания-эмитент рассылает обновления или дополнения всем действующим держателям контрактов с переменным аннуитетом. Все дополнения должны также предоставляться новым клиентам вместе с проспектом, пока страховая компания-эмитент не предоставит пересмотренные проспекты.

Контракты с фиксированной аннуитетом не являются продуктами ценных бумаг. В результате они не регулируются SEC. Хотя проспект, как правило, не требуется, некоторые страховые компании выпускают проспекты с фиксированной рентой. Другие страховые компании предоставляют подробную информацию о контракте с фиксированным аннуитетом в брошюре или другом формате.

Аннуитетный проспект, как правило, длинный документ. Весьма вероятно, что проспект длиной более 100 страниц. Потенциальные переменные покупатели аннуитета могут просматривать всю информацию о договоре аннуитета и гарантировать, что договор соответствует инвестиционным целям покупателя. Физические лица также могут рассчитывать на то, что их инвестиционные консультанты рассмотрят эту информацию и выберут переменную ренту, которая наилучшим образом соответствует их инвестиционным потребностям. В этом случае проспект все еще должен быть доступен лицу, фактически покупающему контракт с переменной аннуитетом.