Что такое период опыта?

Период опыта - это период времени, используемый для расчета премии за страховой полис. Когда страховой агент готовит премиальную ставку для клиента, он обращается к истории клиента в течение его уникального периода опыта, чтобы оценить риск и доходность. Хотя этот период может варьироваться от компании к компании, он обычно относится к последним трем финансовым годам, за исключением года, который только что закончился. Например, период опыта для клиента с периодом действия полиса с 1 января 2010 года по 31 декабря 2011 года варьируется с 1 января 2006 года по 31 декабря 2008 года. У новых компаний, как правило, не будет опыта или истории для оценки, что приведет к использованию корректировщика. другие методы определения его премии.

Процесс расчета ставок страховых взносов оставлен на усмотрение опытных математиков, специализирующихся в актуарной науке. Эти специалисты собирают данные за период опыта клиента, а затем используют его для расчета коэффициента модификации опыта. Эта цифра отражает ожидаемые потери клиента по сравнению с его фактическими потерями за этот период. Применяя коэффициент модификации опыта к стандартной премии страхового брокера, компания может настраивать премии в зависимости от индивидуального риска каждого клиента.

При определении премиальных затрат учитываются только события, произошедшие в течение периода опыта. Более ранние события больше не включаются, а события, которые произошли в течение года непосредственно перед текущим, считаются слишком новыми или неофициальными для включения. Это объясняет, почему несчастный случай влияет на расходы по страхованию человека в течение трех лет, а затем «падает» или истекает по истечении этого времени.

В целом, клиенты, которые представляют самый низкий риск, основываясь на событиях своего периода опыта, будут пользоваться самыми низкими ставками премий. С тех, кто представляет более высокий риск для страхового брокера, взимается больше. У новых фирм не будет опыта для анализа, и это означает, что страховая компания неизвестна. В этом типе приложения брокер оценивает премию на основе ставок, предоставленных аналогичным клиентам. Как правило, новые клиенты платят больше, чем существующие компании из-за их неизвестных факторов риска.

Период опыта может быть использован для определения премий практически на любом типе страхового рынка. Этот период времени влияет на предприятия, когда они покупают компенсацию работникам и покрытие общей ответственности. Это также влияет на людей, которые делают покупки для страхования имущества или дома, авто покрытия или даже некоторых видов медицинского страхования.