Что такое факторинг на основе активов?

Факторинг на основе активов происходит, когда предприятие продает свои активы факторинговой компании в обмен на немедленную оплату. В большинстве случаев рассматриваемые активы являются счетами для оплаты от других компаний, которые получили товары от бизнеса без немедленной оплаты. Факторинговая компания авансирует большой процент от суммы, указанной в счете-фактуре для бизнеса, а затем выплачивает оставшуюся часть за вычетом небольшого дисконтного сбора после получения полной оплаты от должника. Используя факторинг, основанный на активах, предприятия могут обеспечить стабильный денежный поток без необходимости выдерживать кредитные проверки, которые сопровождают подачу заявки на бизнес-кредит.

Для бизнеса очень важно, чтобы он нашел способы генерировать денежные средства для поддержания повседневных операций. Эти деньги могут быть труднодоступными, особенно если они установили кредитные отношения с другими компаниями, с которыми он ведет бизнес. Одним из способов избежать проблем с денежными потоками, связанными с длительным промежутком времени между доставкой товаров и платежами должников, является факторинг на основе активов, в который вовлечена сторонняя факторинговая компания, которая предоставляет денежные средства и получает платежи.

В качестве примера того, как работает факторинг на основе активов, представьте, что компания A продает продукт компании B за 2 000 долларов США (USD), а компания B планирует произвести платеж на основе кредитного соглашения с компанией A. Затем компания A связывается с факторингом. компания, которая соглашается купить счет-фактуру и оплатить компании A 80 процентов суммы заранее. Оставшаяся часть будет храниться в резерве факторинговой компании до тех пор, пока она не получит платеж от компании B. После получения платежа факторинговая компания выплатит оставшуюся сумму компании А, за вычетом дисконтной комиссии в размере 5 процентов.

Это означает, что компания А получит немедленный платеж в размере 1600 долларов США от факторинговой компании. Как только компания B погасит факторинговую компанию, компания A получит на 300 долларов США больше, что составляет сумму резерва за вычетом 5-процентной скидки. Факторинговое агентство получает дисконтную плату за свои услуги в размере 100 долларов США.

Насколько факторинговая компания продвинется в факторинговом соглашении, основанном на активах, и какую плату она будет взимать, зависит от нескольких факторов. Факторинговая компания, скорее всего, проверит кредитоспособность должников компании и объем бизнеса, которым она занимается, до установления комиссионных. Кроме того, характер договора может определять комиссионные и авансовые ставки. В частности, если предприятие не несет ответственности по соглашению за дефолт по кредитам его должниками, сборы, взимаемые факторинговой компанией, будут относительно высокими.