Что такое автоматизированный андеррайтинг?

Автоматическая подписка - это система, с помощью которой компьютер принимает решение о том, следует ли подписывать кредит или другую финансовую транзакцию. Подписание транзакции означает гарантию того, что одна сторона получит ожидаемые деньги, услуга предоставляется в обмен на комиссию. С автоматической подпиской формула набора решает, будет ли эта услуга предложена.

Существует широкий спектр финансовых транзакций, которые могут быть подписаны. Это может включать в себя простой кредит, при этом страховщик берет на себя риск того, что он не будет погашен. Это может быть эмиссия акций, поскольку андеррайтер берет на себя риск того, что не все акции будут выкуплены населением. Одним небольшим изменением является страховое страхование, которое представляет собой просто процесс выдачи полиса. В этом случае страховая фирма эффективно страхует, принимая на себя риск, который в противном случае был бы возложен на клиента.

В случае ссуд, включая ипотечные кредиты, автоматизированный андеррайтинг не обязательно означает андеррайтинг в традиционном и строгом смысле этого слова. Это часто относится просто к компьютеризированной службе, которая дает «объективное» решение о том, следует ли брать кредит. Создатели или операторы службы могут предоставлять ее только в качестве рекомендаций и не обязательно будут гарантировать возврат кредита. Поскольку кредитор сохраняет за собой риск, плата за использование компьютеризированной услуги будет значительно ниже, чем если бы поставщики услуг буквально подписывали кредит.

Основными преимуществами автоматического андеррайтинга являются скорость и объективность. Системы могут обрабатывать приложение и принимать решение за считанные секунды, без необходимости для человека вручную оценивать каждую часть информации. Система также будет работать по фиксированным правилам и принимать рациональные решения, в отличие от человека, который может принять интуитивное решение на основе своего личного взаимодействия с потенциальным заемщиком. Конечно, это может рассматриваться как недостаток, поскольку это делает процесс более безличным и устраняет суждения.

Основным недостатком автоматического андеррайтинга является негибкость. Например, они могут автоматически отклонить заявку от кого-то с плохой кредитной историей, даже если предыдущий дефолт может быть объяснен и может быть субъективно оценен как маловероятный, чтобы указать будущие значения по умолчанию. Автоматизированная система андеррайтинга может также дать «черное или белое» решение, если нет различий между клиентом с жестоким кредитным риском и клиентом, который очень узко пропустил автоматическое принятие, при котором человек-андеррайтер мог бы быть приглашен изучить обстоятельства и сделать суждение.