Что такое взаимный кредит?

Непосредственный кредит - это форма финансирования, при которой один аккредитив гарантирует другой, удерживая стороны в сделке по их обязательствам. Если ни один из них не завершит транзакцию, аккредитив предлагает поддержку и гарантированный платеж. Это чаще всего наблюдается в бизнесе импорта-экспорта и является обычным инструментом для анонимизации транзакций, поскольку использование взаимного аккредитива позволяет посреднику контролировать транзакции.

В простом примере покупатель обращается к посреднику с просьбой отправить поставку виджетов. Покупатель должен предоставить аккредитив из своего банка, отправив его в банк посредника для проверки. Тем временем посредник обращается к производителю виджетов, чтобы заключить договор купли-продажи, а затем открывает кредитную линию с банком в пользу поставщика. Одна кредитная линия поддерживает другую, создавая взаимный кредит.

Этот процесс может занять различное время, в зависимости от вовлеченных сторон и наций. Банки предпримут шаги для проверки приемлемости кредита и выявления проблемных областей, а посредник должен тщательно структурировать контракты, чтобы избежать необоснованного риска. После того как поставщик выполнит заказ, покупатель может использовать кредитную линию для его оплаты и начать погашение в банке. Если есть проблема с процессом, промежуточный кредит посредника покроет расходы, понесенные поставщиком.

Также известный как взаимная гарантия или взаимный аккредитив, взаимный кредит обеспечивает некоторую гарантию для транзакций. Использование третьей стороны также позволяет скрыть личность. Поставщик не знает, кто размещает заказ, потому что посредник поддерживает заказ своей кредитной линией. Покупатель не будет знать источник товаров, потому что посредник несет ответственность за доставку. У этого процесса могут быть преимущества, такие как ограничение контактов между покупателями и поставщиками, чтобы они не могли заключать собственные контракты.

Большинство крупных банков будут осуществлять взаимный кредит от имени своих клиентов, особенно если они ведут бизнес на международном уровне. В тех случаях, когда обычный банк не предлагает эту услугу, можно открыть новый счет, чтобы начать процесс. Это займет больше времени, так как банку необходимо, чтобы клиент имел хорошую репутацию, прежде чем выдавать кредит. Как и в случае любой сделки купли-продажи, важно проверить и понять договор, прежде чем утверждать его для поставки.