Что считается чрезмерным долгом по кредитной карте?

Чрезмерная задолженность по кредитным картам определяется физическими лицами, кредитными агентствами и кредиторами несколькими различными способами. Учитывая, что как личный заемщик, так и эти агентства определяют, что является «чрезмерным», определения будут различаться и лучше всего будут описываться как различные возможные интерпретации.

Существует мнение, что все долги чрезмерны и что люди должны платить за каждый расход. Некоторые финансовые консультанты в этой школе по-прежнему рекомендуют носить кредитную карту, но карту следует погашать ежемесячно. Оставление баланса в любом размере на конец месяца считается избыточным. Это полезное определение для людей, которые хотят отказаться от дополнительных расходов или могут позволить себе все покупки, но могут быть нереальными для всех людей.

Большинство финансовых экспертов согласятся с тем, что чрезмерная задолженность по кредитной карте возникает в любое время, когда человек не может погасить хотя бы часть реального баланса карты. Когда заемщики могут выплачивать только суммы процентов или минимальные платежи, задолженность может увеличиваться ежемесячно или оставаться на прежнем уровне. Другими словами, важно не накапливать долг, который превышает способность погасить его. Людям, оказавшимся в такой ситуации, возможно, придется поработать с кредитным консультантом, чтобы определить, могут ли они договориться о снижении процентных ставок или внести более крупные платежи, чтобы уменьшить остаток.

Для агентств, предоставляющих отчетность по кредитным картам, и для кредиторов один фактор оценивается как отношение долга к доходу. Когда у людей высокий долг и низкий доход, кредиторы с меньшей вероятностью предложат им выгодные ставки или будут искать их в качестве клиентов. Чрезмерная задолженность по кредитным картам в сочетании со всеми другими долгами может представлять собой любую сумму, которая требует от заемщика выплаты значительной части своего дохода с минимальными платежами. Поддержание высокого баланса кредитной карты может легко сделать соотношение долга к доходу слишком высоким, что может повлиять на кредитоспособность.

Другой способ анализа чрезмерной задолженности по кредитным картам, особенно агентствами кредитной отчетности, заключается в размере используемой суммы кредита. Финансовые эксперты различаются по определенному проценту, но большинство полагает, что что-либо сверх 50% доступного используемого кредита слишком высоко и может негативно повлиять на кредитный отчет. Некоторые эксперты предполагают, что не более 30% всех доступных кредитов следует использовать одновременно. Это не всегда относится к сумме в долларах - заемщик с кредитным лимитом в 200 долларов США (USD) может использовать более 50% доступного кредита из-за 101 доллара США.

Чрезмерный долг по кредитной карте может относиться к долгу, который трудно оплатить, не выплачивается или увеличивается. В любое время даже минимальные платежи трудно сделать, долг чрезмерен. Этот вопрос может быть далее определен как что-либо, создающее высокое отношение долга к доходу, или долг более 50% доступного кредита.