Что такое консультирование по потребительским кредитам?

Консультирование по вопросам потребительских кредитов - это консультационная служба, которая позволяет лицам, имеющим задолженность, получать финансовые консультации от экспертов по управлению долгом. Кредитный консультант обычно оценивает финансовое положение лица, имеющего задолженность, и информирует его о возможных вариантах улучшения этой ситуации. Обращение за консультацией по потребительским кредитам не должно существенно ухудшать кредитную историю, хотя это может препятствовать предоставлению кредитов отдельными кредиторами. Перед привлечением услуг консультационной фирмы по потребительским кредитам лицо, имеющее задолженность, должно убедиться, что эта фирма является законной.

Иногда долги, возникающие в результате использования кредитных карт, автокредитов, ипотечных кредитов, студенческих займов и ряда других возможных источников, могут достигать уровня, которым трудно управлять. Консультирование по вопросам потребительских кредитов - это консультационная служба, которая предоставляет финансовые консультации лицам с неконтролируемым уровнем задолженности. Работая с экспертом по управлению долгом, физическое лицо, имеющее задолженность, может составить план по решению своего долга.

Как правило, консультирование по потребительским кредитам начинается с вводной сессии, на которой физическое лицо, имеющее задолженность, представляет своему консультанту по задолженности такие документы, как заявления кредиторов и подтверждение дохода. Консультант по долгам анализирует эти документы, чтобы полностью понять финансовое положение лица, имеющего задолженность. Исходя из этого финансового положения, консультант затем информирует лица, имеющего задолженность, о возможных вариантах управления своим долгом.

В тех случаях, когда лицо, имеющее задолженность, может управлять своим долгом в одиночку, ему может потребоваться только один сеанс консультирования по потребительским кредитам, в ходе которого его консультант поможет ему установить бюджет и цели выплаты долга. Если у человека очень высокий уровень задолженности по сравнению с его доходом, ему, возможно, придется принять более решительные меры, чтобы избавиться от долгов. Его кредитный консультант может рекомендовать подать заявление о банкротстве или создать план управления долгом (DMP). В DMP агентство кредитных консультаций берет на себя управление долгами отдельных лиц, иногда ведя переговоры с кредиторами, чтобы обеспечить сокращение платежей или снижение процентных ставок. Вместо того, чтобы платить своим кредиторам в индивидуальном порядке, физическое лицо, имеющее задолженность, затем делает единовременный ежемесячный платеж своему агентству по кредитному консультированию.

Многие люди беспокоятся о том, что обращение за консультацией по потребительским кредитам ухудшит их кредитную историю. Хотя тот факт, что кто-то обратился за консультацией, обычно отмечается в кредитном отчете в течение нескольких лет, в большинстве стран это напрямую не влияет на кредитные рейтинги. Следует, однако, отметить, что отдельные кредиторы могут отказаться от заявки на кредит тем, кто обращался за кредитным консультированием в прошлом.

Перед привлечением услуг консультационной фирмы по потребительским кредитам важно убедиться, что консультационная фирма является законной. В большинстве стран законные фирмы предоставляют свои услуги бесплатно или взимают небольшую плату. Во многих странах есть национальные агентства по управлению долгом. Законные консультационные фирмы обычно регистрируются в государственном агентстве по управлению долгом.