Что такое восстановление кредита?

Восстановление кредита - это собирательный термин для различных стратегий, предназначенных для восстановления или восстановления поврежденного кредитного рейтинга. Источник кредитной проблемы обычно определяет стратегию или группу стратегий, используемых для инициирования процесса исправления или обновления кредитных отчетов, повышения оценки FICO и в целом восстановления хорошего кредита. Этот процесс восстановления может осуществляться отдельным потребителем или осуществляться агентствами, которые специализируются на восстановлении кредитоспособности.

Существует три основных набора обстоятельств, при которых может быть использовано восстановление кредита. Первый и наиболее распространенный сценарий связан с уничтожением кредитного рейтинга из-за выбора, сделанного потребителем. Это может включать ситуации, когда должник охотно отказывается выполнять платежи вовремя, не выплачивая кредиты, договоры об ипотеке и другие долговые обязательства. Поскольку потребитель непосредственно причинил ущерб, восстановление кредитного рейтинга в этих обстоятельствах может занять много времени и усилий.

Участие в восстановлении кредита также необходимо, когда потребитель восстанавливается после непредвиденных финансовых обстоятельств, которые снизили или устранили способность выполнять непогашенные долговые обязательства. Потребители, которые испытывают непредвиденную потерю работы или продолжительное заболевание, попадают в эту категорию. Кроме того, люди, которые проходят развод и испытывают финансовые затруднения в результате также будут включены. В то время как потребитель непосредственно вовлечен в факторы, которые привели к снижению кредитного рейтинга, он или она не захотели дефолт по какому-либо долгу. Хотя результат аналогичен результатам людей, которые решили не выплачивать свои долги, обстоятельства такого типа иногда легче исправить, прежде чем начинать процесс восстановления кредита.

Третий случай, когда восстановление кредита необходимо, не связан с какими-либо прямыми действиями или непредвиденными жизненными ситуациями со стороны должника. Кража личных данных подразумевает несанкционированное использование кредита и личности лица. Потребители часто узнают, что их личность используется обманным путем, когда необычные предметы начинают появляться в кредитных отчетах одного или нескольких рейтинговых агентств. Это применение восстановления кредита может быть чрезвычайно сложным, так как оно обычно возлагает на жертву бремя доказывания, подтверждающее, что определенные безнадежные долги, зарегистрированные рейтинговым агентством, являются мошенническими и должны быть удалены.

Поскольку точный подход к эффективному восстановлению кредита варьируется, многие люди, которым необходимо восстановить свой кредит, будут обращаться за профессиональной помощью. В то время как отдельные лица могут выполнять каждую задачу, связанную с очисткой отчетов, договоренностями с банками и другими кредиторами и получением кредитного образования, чтобы предотвратить повторение проблем, приводящих к проблемам с задолженностью, они часто могут быть очень трудоемкими. интенсивный. Профессиональное агентство по восстановлению кредитов может оценить текущее состояние клиента, определить причины возникновения проблем с кредитами и разработать целенаправленный подход, который позволит решить как можно больше проблем.

Важно отметить, что восстановление кредита не происходит в одночасье. Часто существует ряд задач, связанных с исправлением, обновлением или удалением каждого отрицательного элемента, появляющегося в кредитном отчете. Авторитетные агентства, специализирующиеся на ремонте кредитов, разъяснят это клиенту и не будут обещать, что все будет решено в течение нескольких дней. Тем не менее, брокеры по восстановлению кредитов нередко готовят график завершения и информируют клиента о ходе работы.