Что такое защита кредиторов?

Защита кредиторов - это собирательный термин, который используется двумя различными способами. Одно общее использование связано с различными ресурсами, которые предоставляют должникам справедливую защиту от кредиторов в случае, если должник не может погасить существующее обязательство в соответствии с условиями, относящимися к сделке. Другое применение этого термина связано с защитой кредиторов с точки зрения ограничения убытков, понесенных в случае дефолта должника по непогашенному долгу.

Когда защита кредитора используется для описания законов, процедур или нормативных актов, направленных на защиту должника от действий кредитора, термин обычно относится к запретам, которые удерживают кредитора от приобретения всех финансовых активов должника. Идея состоит в том, чтобы убедиться, что должник сохраняет контроль над достаточным доходом и активами, чтобы жить так, как считается основным уровнем жизни. Это препятствует тому, чтобы должник стал зависимым от местного правительства для потребностей, таких как еда, одежда и жилье.

Например, если должник должен выполнить дефолт по банковскому кредиту, банк имеет право подать в суд на восстановление непогашенного остатка. Если кредитору присуждается решение, то суд прикажет удержать средства из заработной платы должника для погашения задолженности. Вместо удержания всей суммы заработной платы в каждом периоде выплаты уставы защиты кредиторов обязывают суд определять процент дохода, который будет удерживаться и направляться кредитору каждый период выплаты до тех пор, пока долг не будет полностью погашен. В результате у должника все еще остается достаточно денег для покрытия его или ее основных расходов.

Что касается предоставления защиты кредиторам, существуют также законы и процедуры, которые предоставляют кредиторам и другим типам кредиторов способы действий в случае, если должник не может или не будет выплачивать непогашенный долг. Защита кредиторов этого типа действует, чтобы помочь кредитору поддерживать его или ее бизнес и не причинять никакого вреда другим клиентам, которые пострадают в финансовом отношении, если кредитор будет вынужден прекратить свою деятельность. В то же время этот тип защиты гарантирует, что кредитору не будет нанесен финансовый ущерб из-за дефолта должника.

Существуют разные формы защиты кредиторов. В некоторых случаях защита линейного страхового кредитора предоставляет кредитору покрытие, которое можно использовать в случае, если должник должен умереть до полного погашения задолженности. Этот тип защиты страхового кредитора фактически служит интересам как кредитора, так и наследников покойного, поскольку непогашенный долг полностью покрывается страховщиком и не затрагивает активы имущества.