Что такое корректировка задолженности?

Корректировка задолженности - это процесс, который позволяет реорганизовать текущие долги как средство более эффективного управления долговой нагрузкой. Идея этого процесса заключается в том, чтобы должник мог избежать дефолта по любой из долгов и при этом своевременно погашать каждую. С этой точки зрения, корректировка долга может рассматриваться как одна из форм облегчения бремени задолженности, поскольку этот процесс включает в себя разработку условий погашения с кредиторами, которые могут даже включать тех кредиторов, которые принимают меньше, чем первоначальная сумма, причитающаяся для погашения счета.

Инструмент корректировки долга может использоваться отдельными лицами, предприятиями и даже правительствами. Во многих случаях идея состоит в том, чтобы реорганизовать долг таким образом, чтобы он был более управляемым для должника, в то же время позволяя ему погасить долг вовремя. Этот подход часто является альтернативой вариантам банкротства, которые по существу распределяют задолженность по судебному решению, хотя во многих странах существуют формы банкротства, которые на самом деле более близки к корректировке или реорганизации задолженности.

С фактическим процессом урегулирования задолженности кредиторы готовы работать с должником, чтобы структурировать план погашения, который в конечном счете устранит долг. Эти механизмы могут быть структурированы с помощью посредника, такого как агентство по урегулированию задолженности. Должники могут также обращаться к кредиторам индивидуально и договариваться. Как правило, этот подход останавливает или, по крайней мере, уменьшает сумму процентов, которая применяется к непогашенному балансу, и фиксирует определенную сумму в месяц, которая будет направлена ​​на погашение задолженности. Не исключено, что счет должника закрывают для дальнейшего использования до тех пор, пока счет находится на этапе корректировки; После полной оплаты счета некоторые кредиторы будут рассматривать заявки на новые счета в зависимости от текущего финансового положения должника.

Существует также вероятность того, что кредитор может предложить должнику возможность уплатить уменьшенную сумму для погашения непогашенной задолженности. При таком подходе к процессу корректировки долга кредитор соглашается принять уменьшенную сумму, если должник согласен произвести единовременную выплату или серию из трех или четырех платежей в течение последующих месяцев. Если должник не соблюдает эти условия и не выполняет условия нового соглашения, сумма долга возвращается к предыдущей сумме с процентами и штрафами, которые оцениваются так, как если бы сокращенный расчет никогда не предлагался.

Регулирование задолженности часто считается жизнеспособным средством избежать банкротства. Важно отметить, что, хотя этот подход позволяет должникам в конечном итоге списывать свои долги, нет никаких гарантий, что корректировка предотвратит повреждение кредитного рейтинга. В зависимости от обстоятельств, физическое или юридическое лицо может посчитать, что подача заявления о защите от банкротства и попытка погашения задолженности может быть наиболее разумным шагом в долгосрочной перспективе.