Что такое время плавания?

Время обращения - это термин, используемый для описания периода времени, который происходит между представлением чека на оплату непогашенного долга и расчетом этого чека банком-автором. В прошлом время для этого процесса колебалось от нескольких рабочих дней до недели. С помощью современных технологий многие банки могут обрабатывать платежи, представленные чеками, намного быстрее, иногда сокращая время обработки до одного рабочего дня.

Сокращение времени обращения помогло свести к минимуму активность, которую когда-то использовали многие потребители, известную как создание чека. До более быстрой обработки чеков к оплате потребители иногда выписывали чеки за день или два до запланированного дня платежа, будучи уверенными в том, что чеки не будут представлены к оплате до тех пор, пока не произойдет депозит. Иногда это может быть полезно, если возникли непредвиденные обстоятельства, которые заставили сделать покупки сразу, а не ждать, пока чек заработной платы будет депонирован и отправлен на текущий счет. Как правило, финансовые консультанты рекомендуют потребителям избегать стратегии такого типа, поскольку в некоторых случаях даже регулярный прямой платеж чека может быть отложен.

К сожалению, более длительное время обращения иногда приводило к тому, что некоторые потребители имели шанс, что деньги для покрытия номинальной стоимости чековых денег будут находиться на счете до того, как инструмент будет представлен для оплаты. Когда ожидаемый депозит не был завершен до того, как чек был предъявлен к оплате, это часто приводило к так называемому возвращенному или отклоненному чеку. Наряду со смущением необходимости оплачивать номинальную стоимость чека плюс любые штрафы, налагаемые получателем документа, его банк часто оценивал сумму возвращенного чека. В зависимости от первоначальной суммы чека, эта неразумная попытка извлечь выгоду из времени обращения может легко привести к большим расходам, чем выписывание чека после внесения средств на счет, и понесение стоимости просроченной комиссии по долгу.

Сегодня более короткое время обращения и использование дебетовых карт значительно сократили шансы поставщиков получить чеки, которые в конечном итоге возвращаются за недостаточные средства. Кроме того, некоторые формы программного обеспечения для электронного представления чеков позволяют поставщикам проверять чеки в режиме реального времени, прежде чем они будут фактически внесены на счет. Это особенно полезно для розничных продавцов, которые могут отклонить чеки, написанные на счетах, на которых недостаточно средств для покрытия номинальной стоимости инструмента.