Что такое бесплатный банкинг?

Свободный банкинг - это финансовая система, в которой банки государства или другой государственной власти не подчиняются каким-либо специальным государственным нормативам, выходящим за рамки любого бизнеса. В свободной банковской системе нет центрального банка или финансируемого правительством финансового органа, который выпускает валюту или устанавливает процентные ставки. Вместо этого каждый банк может выпускать свою собственную валюту в форме банкнот и вести свой бизнес, такой как кредитование денег или осуществление других инвестиций, по своему усмотрению, без правительственных ограничений или правил.

Теоретически, банки в свободной банковской системе лучше реагировали бы на рыночные силы, чем централизованные банковские системы, контролируемые правительствами. Что касается валюты, банк будет выпускать только определенное количество валюты для определенного количества физического ресурса, например, долларов за унцию золота или серебра. Изменяя количество валюты, напечатанной на каждый прирост ресурса, банк может варьировать и контролировать стоимость своей валюты, чтобы сохранить свое положение на финансовом рынке, обеспечивая безопасность для своих инвесторов. В то время как стоимость валюты, выпущенной банком, могла значительно различаться на раннем этапе, со временем все банки в свободной банковской системе в конечном итоге поддались бы рыночному давлению и пришли к соглашению относительно установленной, но не обеспеченной законом, стоимости для всей валюты.

Создание валюты также является одним из недостатков свободной банковской системы. Если банк перепечатает валюту, стоимость существующей валюты, принадлежащей его инвесторам и клиентам, может значительно снизиться. Аналогичным образом, если банк делает плохие инвестиции или иным образом не получает прибыли от своих расходов, стоимость его ресурсов может снизиться, что также приведет к снижению стоимости его валюты. Если банкротство будет достаточно серьезным, банк может обанкротиться, и его валюта потеряет всю стоимость, превышающую непосредственную физическую ценность ресурсов, которыми располагает банк.

Без регулирования свободные банковские системы не обязаны поддерживать определенные объемы ресурсов в резерве, как в случае с централизованными банковскими системами. Эти банки также не ограничены в количестве необеспеченных кредитов, которые они могут выдавать или которые они могут получить в других банках или предприятиях. Эти факторы, наряду с тем, что не существует государственного органа или централизованного банка, который бы гарантировал валюту банка, могут сделать банк уязвимым для сил вне их непосредственного рынка, таких как войны или даже снижение производительности, которое происходит во время засухи или другого стихийного бедствия. ,

В течение 1700-х и 1800-х годов ряд стран экспериментировал с различными вариантами бесплатных банковских систем, в том числе Австралия, Швейцария и США. К 1902 году ни одна страна не имела действующей системы свободного банковского обслуживания. Причины неудач варьировались от неэтичной банковской политики до неожиданного обесценивания стоимости валюты до простого общественного недоразумения по поводу разновидности и типов выпускаемой валюты.