Что такое страховая стоимость?

Страховая стоимость - это сумма страхового покрытия, предоставляемая страховым полисом для замены или ремонта активов в случае повреждения. Обычно это касается страхования жилья, где различие между страховой и рыночной стоимостью может быть особенно важным. Фирмы используют стандартизированный метод для расчета этой суммы, чтобы обеспечить согласованность между клиентами. Клиенты могут запросить переоценку или второе мнение, если они считают, что политика не точно отражает стоимость актива.

Для расчета страховой стоимости фирма учитывает стоимость улучшений, внесенных в недвижимость. Это может включать жилые помещения вместе с надворными постройками и любые постоянные обновления, такие как новые крыши или расширения. Политика должна обеспечить достаточное покрытие для восстановления аналогичного дома на имущество в случае катастрофического ущерба. Оценка не включает в себя стоимость земли или оценку стоимости имущества, потому что они не считаются улучшениями, сделанными владельцем недвижимости.

Например, тот, кто покупает дом за 350 000 долларов США (USD), может иметь страховую стоимость в размере 200 000 долларов США, исходя из стоимости разрушительных улучшений, внесенных в собственность. Если дом сгорел, страховая компания может предоставить достаточно денег, чтобы восстановить его и заменить основные бытовые приборы, но, возможно, не купить аналогичный дом в том же районе. Периодические обновления страховой стоимости могут быть необходимы, чтобы отразить инфляцию и растущие затраты на услуги подрядчиков и строительные материалы.

При создании политики можно использовать быстрый расчет на основе информации о недвижимости, предоставленной владельцем. Для сложных полисов страховая компания может отправить оценщика для оценки недвижимости и определения страховой стоимости. Это может быть особенно важно для коммерческой недвижимости, где такие приспособления, как производственное оборудование, являются частью разрушаемых улучшений и увеличивают страховую стоимость. Если завод разрушится в результате землетрясения, компания должна заменить оборудование в дополнение к восстановлению, и должна убедиться, что оно имеет достаточный охват по страховому полису.

В некоторых случаях страховая стоимость может совпадать с рыночной или фактической стоимостью денежных средств в зависимости от характера актива. Страховые компании по-разному относятся к активам, таким как автомобили, дома и ювелирные изделия. Например, с помощью автомобиля люди часто страхуют рыночную стоимость, потому что хотят иметь возможность заменить свои автомобили на аналогичные после аварии.