Что такое межгосударственный банкинг?

Межгосударственный банкинг - это банк, базирующийся в одном американском штате, ведущий бизнес в одном или нескольких других штатах. Исторически, межгосударственные банковские операции были чрезвычайно ограничены законодательством. Эти ограничения постепенно ослабевают со временем.

Первоначально, как законы штата, так и федеральные законы сделали банки практически невозможными для работы более чем в одном штате. На федеральном уровне это связано со спорами о том, где должен располагаться Банк Соединенных Штатов, который занимался финансами национального правительства. На уровне штатов законы часто предназначались для защиты местных банков от конкуренции со стороны крупных банков в крупных или более крупных штатах. В 1956 году Конгресс США усилил правила с Законом о банковской холдинговой компании, который фактически запретил любому банку захватить банк в другом штате.

Первый серьезный разговор об ослаблении ограничений пришелся на начало 1980-х годов. К этому времени в Соединенных Штатах насчитывалось 15 000 банков - больше, чем весь остальной мир вместе взятых. Федеральные предложения разрешить банкам работать за пределами своих родных штатов были впервые предложены при президенте Джимми Картере, но не были реализованы, несмотря на то, что они, возможно, соответствовали экономической политике последующей администрации президента Рональда Рейгана.

Вместо этого первые серьезные изменения произошли в середине 1980-х годов на уровне штатов. Правительства шести штатов Новой Англии согласились на взаимное ослабление, означающее, что любой банк в Новой Англии может работать в любом штате Новой Англии. Подобные региональные соглашения были достигнуты государствами на юго-востоке, среднем западе и западе страны.

Поскольку эти региональные соглашения привели к расширению банков, отдельные государства начали разрешать слияния банков с другими банками в любой точке страны. Как правило, это произошло благодаря новым законам штата, в которых была указана дата, после которой слияния стали законными. Эту дату часто называли «Национальным триггером».

В конце концов, межгосударственные банковские операции стали настолько распространенными, что национальные политики согласились изменить федеральный закон. Закон 1994 года о межгосударственной банковской деятельности и эффективности филиалов Ригле-Нила позволил банкам расширяться по всей стране. Это означает, что банк может принять другой банк в любом штате, независимо от предыдущих законов штата. Закон также допускает межгосударственное разветвление, в котором банки могут открывать филиалы в любом штате. Однако банки не могут просто создавать филиалы на национальной основе, и вместо этого они должны захватить другой банк в каждом штате, где он хочет иметь филиалы.