Что такое сила оплаты?

Платежная способность - это название программы ипотечных платежей, разработанной Fannie Mae. По сути, эта программа позволяет владельцам домов намеренно пропускать два регулярных платежа в год с предварительного одобрения компании. Теория, лежащая в основе программы, заключается в том, что наличие этой системы безопасности даст владельцам домов передышку во время финансовых затруднений и, таким образом, предотвратит потери права выкупа. С тех пор как Fannie Mae представила программу в 2003 году, несколько ипотечных компаний приняли аналогичные программы под тем же названием.

Поддерживаемые банком отсрочки платежа, такие как платежные полномочия, не являются новой идеей в финансовой индустрии. Компании-эмитенты кредитных карт исторически предлагали «платежные каникулы» во время курортного сезона. В течение этих перерывов проценты продолжают накапливаться без снижения основной суммы. В результате эти пропущенные платежи увеличивают фактическую продолжительность кредита и увеличивают остаточные процентные расходы. Принятие этих предложений почти повсеместно считается плохой идеей.

Критики программ поддержки платежей предупреждают, что программы имеют слишком много общего с предложениями по кредитным картам и на самом деле могут повысить стоимость ипотеки для потребителей. Эти требования в какой-то мере обоснованы, так как большинство программ по сути выступают в качестве дополнительных займов основной суммы первоначальной ипотеки. Это приводит к дополнительным процентным расходам и более высокому ежемесячному платежу после каждого пропущенного платежа по закладной. Кроме того, многие ипотечные владельцы взимают плату за использование, чтобы использовать преимущества. Эта сумма также добавляется к основной сумме.

Сторонники таких программ, как платежеспособность, считают, что, хотя пропущенные платежи приводят к высоким ежемесячным платежам, они могут в конечном итоге сэкономить деньги потребителя. Во-первых, большинство кредиторов взимают высокие сборы за просроченные и пропущенные платежи. Часто эти сборы также рассматриваются как кредиты и добавляются к основному балансу. Кроме того, просроченные или пропущенные платежи снижают кредитные баллы. Поскольку процентные ставки по кредитным картам и автокредитам в значительной степени основаны на этом балле, те, у кого пропущены платежи по ипотечным кредитам, часто вынуждены платить более высокие проценты по всем своим бюджетам.

Для тех, кто ищет защиты от потери права выкупа в связи с безработицей, ипотечное страхование может предложить альтернативу планам оплаты электроэнергии. Традиционно по этим видам страхования гарантируется залоговая оплата в случае смерти или нетрудоспособности. Поскольку вера в экономику начала угасать, все больше страховых компаний начали предлагать полисы, которые также защищали от потери дохода от вынужденной безработицы. Некоторые компании предлагают эту страховку в качестве стандартного условия во всех своих договорах страхования ипотеки.