Что такое положительная оплата?

Положительная оплата - это услуга управления денежными средствами, используемая банками для выявления и предотвращения мошеннических чековых транзакций. Сервис основан на регулярной связи между компанией, выпускающей чеки, и банками, которые их обрабатывают. Когда чеки обрезаны, компания-эмитент отправляет в банк электронные файлы чеков. Электронные файлы содержат соответствующую информацию о чеках, такую ​​как денежные суммы и номера чеков. Эти файлы затем сопоставляются с чеками, внесенными в банк. Если числа не совпадают, проверка отклоняется, и компания получает уведомление о том, что транзакция не произошла. Важно отметить, что компании обычно должны платить банкам за эту услугу.

Положительная оплата, как правило, считается одним из наиболее эффективных инструментов борьбы с мошенничеством. Это не ошибочно, однако. Квалифицированные мошенники могут, например, подделать контрольные номера и денежные суммы, которые соответствуют электронным файлам, предоставленным компанией-эмитентом. В таких случаях мошеннические проверки могут успешно пройти проверку и будут выполнены.

Кроме того, без постоянной бдительности система может потерять свою эффективность. Номера и файлы должны быть обновлены и регулярно проверяться. Вот почему многие банки и компании считают, что стоит потратить дополнительные деньги на инвестирование в пакет программ с положительной оплатой. Пакеты программного обеспечения могут помочь сэкономить время и обеспечить лучший учет.

Положительная оплата - не единственная услуга управления денежными средствами, которую используют компании. Например, обратная положительная оплата - это услуга управления денежными средствами, посредством которой компания проверяет данные чеков, а не банк. Используя обратную оплату, банк отправляет компании-эмитенту информацию о каждом чеке, который он получает. Обратная положительная оплата требует большего контроля со стороны компании, чем некоторые другие службы по борьбе с мошенничеством, и, следовательно, более подвержена возможному пренебрежению и неправильному использованию. Тем не менее, при хорошем мониторинге компании могут сэкономить деньги, не платя банкам за услугу положительной оплаты.

Банки, как правило, взимают плату с компаний за использование этих услуг по управлению денежными средствами. Хотя эти услуги потенциально дороги, многие компании считают, что такие услуги стоят вложений; дополнительная защита от мошенничества потенциально может сэкономить компании много денег в долгосрочной перспективе.

Современные методы борьбы с мошенничеством полностью обходят чековые транзакции, что устраняет необходимость в системах управления денежными средствами с положительной оплатой. Многие компании делают это, выплачивая сотрудникам прямой депозит - систему, посредством которой деньги вносятся электронным способом непосредственно на банковский счет сотрудника. Еще один способ - напрямую внести деньги на специальную дебетовую карту сотрудника. Такие системы практически гарантируют защиту от мошеннических транзакций, хотя для достижения максимальной эффективности они требуют дополнительного сотрудничества со стороны сотрудников.