Что такое использование недвижимости?

Использование имущества - это процесс, который часто используется при оценке коммерческой и жилой ипотеки с точки зрения квалификации имущества для ипотеки в зависимости от того, как кредитор классифицирует имущество. Во многих случаях эта классификация будет влиять на сумму ипотечного кредита, а также на применяемую процентную ставку. Это связано с тем, что определение использования имущества важно для процесса оценки степени риска, который кредитор примет на себя в случае предоставления ипотеки, что облегчает продление сроков, которые помогают удерживать этот риск в приемлемом диапазоне.

Когда речь идет о жилищной ипотеке, использование имущества часто требует классификации имущества в одну из трех категорий. Обозначение основного места жительства означает, что заемщик будет использовать дом в качестве своего постоянного адреса. Если собственность обозначена как второй дом, это означает, что, хотя заемщик будет время от времени пользоваться этой собственностью, он или она не будут проживать в этой собственности на постоянной основе. Дома для отдыха являются примером имущества, которое может быть классифицировано в этой категории.

Третий класс, используемый при определении использования имущества, известен как собственность, не занимаемая владельцем или инвестиционная собственность. Это будет включать в себя свойства, которые приобретаются в качестве средства получения дохода путем сдачи в аренду или аренды имущества. Аренда домов, таких как отдельные дома или дуплексы, являются двумя примерами инвестиционной собственности, которая подпадает под эту категорию.

Каждое из этих обозначений предполагает различный уровень риска для кредиторов. Например, если использование имущества определено как основное место жительства, риск для кредитора считается относительно низким. Это может привести к продлению процентных ставок и условий, которые ниже, при условии, что заемщик имеет солидный кредитный рейтинг. Напротив, если использование имущества определено как инвестиция или собственность, не принадлежащая владельцу, риск, принимаемый кредитором, считается большим, что приводит к возможности более высоких процентных ставок и дополнительных резервов в рамках договора займа.

Определение использования имущества также важно с точки зрения оценки суммы самого кредита. В зависимости от предназначения для собственности, кредитор может утвердить более высокую сумму. Например, если инвестиционная собственность расположена в быстро растущей области сообщества, и есть все основания полагать, что единицы будут скоро заполнены и приносят достаточный доход, чтобы покрыть ежемесячный платеж по закладной и должным образом поддерживать собственность, кредитор может будьте готовы утвердить кредит ближе к текущей рыночной стоимости, что позволит заемщику внести более низкий первоначальный взнос.