Что такое перестрахование?

Перестрахование - это практика снижения страховых рисков путем разделения этих рисков с другим страховым перевозчиком в обмен на выплату этому другому перевозчику части премии. Эта практика позволяет писать более крупные полисы, но защищенная сторона имеет дело только с основным поставщиком страховых услуг. Это упрощает вещи для клиента и, как правило, не влияет на цены. Практика перестрахования восходит к 1300-м годам.

Как правило, перестрахование применяется к более крупным страховым полисам, но компании также могут участвовать в практике, когда они не специализируются на конкретном страховом продукте. Например, если полис включает в себя медицинскую страховку для сотрудников и компенсационную страховку работников, на торгах компании может быть удобнее, если какая-то другая компания будет заниматься одним из этих двух подразделений. Это не только помогает минимизировать риски для одной компании, но и дает компании, обладающей большим опытом в определенной области, вмешательство и решение этих вопросов.

Несмотря на это очевидное преимущество, основной причиной перестрахования остается снижение рисков. Например, если у компании очень большая политика или несколько более мелких политик с высокой степенью риска, эти политики могут приносить большую прибыль, но могут привести к катастрофическим последствиям в случае крупного бедствия. Следовательно, для общего здоровья компании она может стремиться к тому, чтобы другие разделяли этот риск и платили этим компаниям часть страховой премии, пропорционально эквивалентной риску, который они принимают.

Хотя почти все страховые компании имеют программу перестрахования, есть некоторые, которые также специализируются на практике. Они специально ищут других компаний, которые уже продали полисы, и предлагают взять на себя риск для определенного уровня премии. Эти компании могут быть не очень известны по названию, потому что они не часто бывают на потребительском рынке и поэтому не поддерживают широкое публичное присутствие. Кроме того, претензии все еще могут быть оплачены основным перевозчиком, который первым написал политику, даже если платеж поступает от какой-либо другой компании.

Точное происхождение перестрахования неизвестно, но самые ранние сообщения относятся к позднему средневековью. Затем компании, которые сосредоточились на страховании морских рейсов, искали других, чтобы разделить риск из-за всех неизвестных сторон. Кроме того, корабли и грузы часто имели очень большие значения для времени, поэтому компании часто не желали рисковать, если другие не могли вмешаться, чтобы разделить риски и выгоды.