Что такое самонаправленный ролловер IRA?

Самостоятельная пролонгация IRA - это способ финансирования и управления индивидуальным пенсионным счетом (IRA). Как правило, клиент контролирует его с помощью финансового консультанта, часто биржевого маклера. Акт «пролонгирования» средств берет деньги с одного счета и переводит их на другой. Есть два способа совершить этот обмен: традиционный ролловер и прямой перевод.

Самонаправленный ролловер IRA - это прежде всего движение средств. Это событие, когда деньги «переворачиваются» с одного счета на другой. Был некоторый беспорядок по поводу термина ролловер против термина перенос . При классическом пролонгации деньги проходят через инвестора, а при прямом переводе, который часто называют прямым пролонгацией, финансовые учреждения обменивают средства напрямую.

Для реального самостоятельного пролонгации IRA в Соединенных Штатах, как определено федеральными правилами Службы внутренних доходов, деньги должны быть полностью сняты со счета. Затем он отправляется инвестору, обычно в форме чека. Затем он или она должны вложить их в самостоятельный пенсионный счет в течение 60 дней с момента получения денег. К этому классическому сценарию пролонгации могут применяться налоги и штрафы, включая правило удержания 20%. Ролловеры обычно сообщаются в IRS.

С другой стороны, при прямом переводе IRA финансовые учреждения обменивают средства напрямую, не отправляя чек инвестору. Этот процесс, как правило, проще для отдельных лиц, чем реальный ролловер, и обычно не сталкивается с той же угрозой сборов. Как правило, эти переводы не сообщаются в IRS.

Термин самообслуживаемый ролловер IRA предполагает, что средства на пенсионном счете будут инвестироваться отдельным лицом, а не компанией от его имени. Многие традиционные IRA не позволяют своим клиентам или сотрудникам контролировать свои собственные инвестиции. По большей части, самостоятельные фонды позволяют отдельным лицам брать на себя ответственность за внесение вклада в инвестиции, а не полагаться на то, что их работодатель вносит взносы или снимает деньги с заработной платы работника.

Кроме того, при самостоятельном пролонгации ИРА инвестор может пожелать заручиться помощью биржевого маклера при осуществлении инвестиций. Наличие помощи эксперта в данной области может помочь клиенту в выборе вариантов инвестирования. Кроме того, биржевые маклеры обычно знают, как работать в рамках правил IRS, связанных с созданием и управлением самостоятельной пенсионной учетной записи. Эти знания могут помочь человеку избежать уплаты дополнительных налогов и сборов.