В чем разница между фиксированным и переменным аннуитетом?

Фиксированные и переменные аннуитеты являются популярными инструментами для надежного потока дохода. Аннуитет - это, по сути, договор между покупателем и страховой компанией, который предлагает регулярные платежи в обмен на единовременную выплату, известную как основная сумма. Они могут быть структурированы таким образом, чтобы платежи были фиксированными, что означает, что каждый платеж будет обеспечивать одинаковую сумму или переменную, что означает, что платежи могут колебаться в соответствии с рыночными условиями.

Сумма платежа, которую страховая компания предоставляет как фиксированный, так и переменный аннуитет, согласовывается в момент покупки и основывается на ряде факторов. Возраст покупателя, преобладающие процентные ставки на момент покупки, место жительства покупателя и сумма основного долга, которую покупатель передает компании, влияют на суммы платежей. При рассмотрении различий между фиксированным и переменным аннуитетом ключевым фактором, определяющим суммы платежей, является состояние инвестиционного портфеля, связанного с переменным аннуитетом.

Фиксированные аннуитеты аналогичны традиционной пенсионной структуре, где известная сумма выплачивается на регулярной основе. Эта сумма всегда одинакова, независимо от рыночных условий. Инфляция со временем уменьшит покупательную способность фиксированного платежа.

Переменная аннуитет также платит регулярно. Разница между фиксированным и переменным аннуитетным регулярным платежом заключается в том, что сумма платежа может варьироваться в зависимости от эффективности финансовых рынков или индексов. Это дает покупателю возможность получать более крупные платежи в положительных экономических условиях, когда рынки работают хорошо. Это также может означать, что платежи сокращаются во времена плохих экономических показателей, когда рынки имеют тенденцию к снижению. Переменные аннуитеты действительно предлагают определенные меры предосторожности, о которых можно договориться, чтобы обеспечить минимальную сумму платежа независимо от рыночных условий. Это может быть привлекательным, поскольку покупателям гарантируется минимальная сумма на один платеж с возможностью увеличения суммы при улучшении работы рынка.

Как с фиксированной, так и с переменной структурой аннуитета покупатели имеют возможность выбрать пожизненный период оплаты или определенный период времени оплаты. Если выбран конкретный период оплаты, платежи прекращаются по истечении указанного количества лет, и договор заключается. Как в фиксированной, так и в разной аннуитетной ситуации, альтернативный получатель платежа может быть выбран в случае смерти покупателя. Вообще говоря, фиксированные периоды платежей обеспечивают более крупные платежи, чем периоды платежей в течение всей жизни, а планы с альтернативным получателем обеспечивают меньшую сумму платежа.