В чем разница между постоянным заказом и прямым дебетом?

Владельцам банковских счетов по всему миру доступны два варианта автоматической оплаты: постоянный заказ и прямой дебет. Между ними есть два основных различия: источник транзакции и суммы, подлежащие выплате. Постоянное поручение - это указание от владельца счета банку выплатить определенную сумму третьей стороне по установленному графику. Прямой дебет - это платежное соглашение, инициированное третьей стороной и одобренное вначале владельцем счета; После одобрения третья сторона может представить банку прямые дебеты в любой сумме, часто через неопределенные промежутки времени. Постоянное поручение и договоренности о прямом дебете могут быть отменены простой инструкцией от владельца счета в банк.

Постоянные поручения, которые устанавливаются владельцем счета, выплачивают только определенную сумму третьей стороне. Таким образом, они лучше всего подходят для платежей, размер которых никогда не меняется, таких как арендная плата или ипотека, страховые взносы или периодические взносы в сберегательные программы. Как правило, выполнение постоянного поручения занимает два-три дня и обычно может быть отменено в любое время, кроме дня до и дня передачи. В Соединенных Штатах постоянные приказы не так распространены, как в других странах.

Прямые дебетования инициируются третьей стороной, такой как коммунальная компания, компания-производитель кредитных карт или поставщик онлайн-услуг. Утверждение получено от потребителя, часто в бумажной форме, но чаще онлайн. Единовременные покупки, как онлайн, так и в традиционной розничной среде, также часто оплачиваются путем прямого дебета. Когда прямой дебет предназначен для того, чтобы оставаться в силе после первоначальной продажи, для сбора причитающихся сумм, клиент обычно специально одобряет соглашение, которое называется «прямой дебет».

Разница между постоянным и прямым дебетом важна для третьей стороны - оплачиваемой стороны, поскольку выполнение постоянного поручения занимает больше времени. Когда третье лицо представляет прямой дебет для оплаты, средства переводятся немедленно. В отличие от этого, когда владелец счета размещает постоянное поручение на определенную дату, средства могут не поступить на счет получателя в течение трех дней после даты вступления в силу перевода. Компании предпочитают прямые дебеты, потому что они могут собирать различные суммы в любое время, когда они подлежат уплате, хотя многие добровольно представляют прямые дебеты только один раз в месяц. Кроме того, с точки зрения третьей стороны, если требуются небольшие дополнительные суммы, такие как плата за обслуживание, гораздо удобнее напрямую дебетовать банковский счет потребителя, чем отправлять бумажный счет.

С точки зрения потребителя, разница между постоянным заказом и прямым дебетом также имеет решающее значение. Для всех транзакций, в которых причитающаяся сумма остается постоянной или должна корректироваться редко, постоянное поручение является предпочтительным, поскольку оно защищает от незапланированных или неточных расходов третьей стороны. Эти обвинения, независимо от того, являются ли они оправданными в глазах третьей стороны, обычно влияют на бюджет владельца счета. Учитывая потенциальную подверженность человеческим ошибкам или мошенничеству, постоянный порядок является явно предпочтительным механизмом с точки зрения потребителя.

Хотя потребитель может отменить как постоянный заказ, так и прямой дебет, функциональное различие заключается в контроле. Потребитель сохраняет абсолютный контроль над постоянным порядком и имеет право вето на прямой дебет; то есть потребитель не может поручить своему банку оплатить некоторые, но не все прямые дебеты третьей стороны. Третья сторона имеет значительный контроль над процессом прямого дебетования, и многие будут наказывать тех клиентов, которые отозвали авторизацию.