В чем разница между процентной ставкой и APR?

Процентная ставка и APR (годовая процентная ставка) являются двумя способами оценки и сравнения кредитов. Понятие процентной ставки довольно легко понять. Это просто сумма процентов, начисляемых за год по кредиту. Таким образом, процентная ставка 5% просто означает, что каждый год заемщик будет платить 5%. APR является немного более сложным и относится к процентам плюс авансовые платежи, взимаемые с займа, в дополнение к таким вещам, как защита ипотеки, которые включаются в кредит в течение срока его действия. Некоторые люди называют это фактической процентной ставкой, потому что она отражает некоторые общие сборы, связанные с получением кредита, но вопрос немного сложнее.

При оценке процентной ставки и АТР многим людям советуют смотреть на АТР как на лучший способ сравнить кредиты. Это может иметь смысл в некоторых случаях, потому что две разные ставки APR с одинаковой процентной ставкой могут многое сказать о сборах, связанных с кредитами. С другой стороны, финансовые эксперты быстро замечают, что большинство людей, получающих кредиты, не всегда планируют держать их навсегда. Поскольку АТР распределяет комиссионные, взимаемые в течение срока действия кредита, он может не совсем точно представлять, какую комиссию заимствует кредитор, если он меняет кредиты. Авансовые платежи, как правило, не уходят, если человек переходит на новый кредит, и они могут быть удалены из общей суммы капитала, или новый кредит должен будет оплатить эти сборы.

Срок кредита имеет различное влияние на процентную ставку и APR. Процентная ставка, при условии, что она фиксированная, не изменяется. Остается неизменным, будет ли кредит на 20 или 40 лет. АПР действительно меняется. Проще скрыть комиссию в более длинных займах, чтобы АПР не казался намного выше процентной ставки. Опять же следует отметить, что сборы, включенные в АТР, считаются уплаченными заранее, поэтому то, что может показаться выгодной сделкой по ипотеке большой длины, необходимо рассмотреть более тщательно. Фактическое сравнение авансовых платежей может быть более полезным, чем сравнение процентной ставки и годовых.

Также важно отметить, что APR не отражает все взимаемые сборы. Он не отражает сборы за просроченные платежи, и очень важно выяснить, какие сборы кредитное учреждение имеет право исключать при расчете APR. Тем не менее, даже если этот расчет несовершенен, он, как правило, является лучшей основой для сравнения, чем только процентные ставки. Такое сравнение должно сопровождаться дальнейшим изучением, прежде чем определять наиболее привлекательное предложение кредитования.