Что такое Закон о доступности срочных денежных средств?

Закон о доступе к срочным средствам - это закон США, определяющий, как долго банки могут хранить депозиты до зачисления их на соответствующий счет. Это также охватывает способ проведения холдинга. До принятия этого акта в 1987 году не было стандартизированного периода между внесением депозита в банк и возможностью владельца счета получить доступ к средствам. Закон о доступности ускоренных средств устанавливает максимальные сроки действия. Конечно, ничто не мешает банку сделать средства доступными раньше, чем установленный законом лимит.

Существует четыре категории депозитов, которые подпадают под действие Закона о доступности срочных средств. Если в конкретном случае применяется более одного, банку разрешается соблюдать самый длинный лимит. В случае «обязательного депозита», то есть любого, который не относится к другой категории, 100 долларов США (USD) должны быть доступны на следующий рабочий день после внесения депозита, а оставшаяся часть доступна на следующий день. При «крупном депозите», когда на один и тот же счет за один день зачисляется более 5000 долларов США, 5000 долларов США должны быть доступны на второй рабочий день после депозита, а оставшаяся часть доступна на седьмой рабочий день. , В тех случаях, когда счет был открыт менее 30 дней назад, средства не должны быть доступны до девятого рабочего дня после внесения депозита.

В этих трех категориях, когда определенные типы депозитов вносятся на счет названным получателем, первые 5000 долларов США должны быть доступны на следующий рабочий день, переопределяя стандартные ограничения. Такие депозиты считаются менее рискованными, такими как казначейские чеки США, почтовые денежные переводы и кассовые чеки. Это правило также распространяется на чеки, выданные муниципалитетом, таким как правительство штата или города. Он также охватывает чеки, снятые со счета в том же банке, в котором они были депонированы.

Последняя категория, установленная Законом о доступности ускоренных средств, охватывает несколько исключений; средства, депонированные в этих обстоятельствах, не должны предоставляться до седьмого рабочего дня после внесения депозита, и правило в размере 5000 долларов США / на следующий день не применяется. Исключения включают в себя учетную запись, которая была списана не менее чем на шесть рабочих дней в предыдущие шесть месяцев, или если учетная запись была снята более чем на 5000 долларов США за два рабочих дня в предыдущие шесть месяцев. Другое исключение - случаи, когда у банка, получающего чек, есть веская причина сомневаться в том, что это хороший чек. Есть также редкие исключения, например, если чек сдается на хранение, когда банк отключен или компьютерная система не работает.