Что такое процесс выкупа?

Процесс взыскания - это правовой механизм, с помощью которого кредитор или держатель залогового удержания могут на законных основаниях получить контроль над частью имущества у должника, который не выполнил условия ипотечного или долгового соглашения. В разных штатах и ​​нациях действуют законы, определяющие, как быстро владелец залогового права может лишиться права выкупа после пропущенного платежа. Домовладелец теряет все права собственности на собственность после того, как владелец залогового удержания отказался от нее.

Когда заемщик не может своевременно произвести ипотечный платеж, ипотечная компания обычно оценивает размер неустойки и уведомляет кредитные бюро о просроченном платеже. Многие кредиторы пытаются разместить заемщиков, которые отстали по ипотечным платежам, потому что процесс взыскания может быть дорогостоящим. Агенты по сбору платежей, нанятые банком, пытаются связаться с заемщиком и получить неоплаченную задолженность. Кредиторы могут либо отказаться от права выкупа заемщиков, которые не могут позволить себе выплаты, либо разрешить заемщику совершить сделку до выкупа.

Продажи до потери права выкупа вовлекают заемщиков, которые не могут продать свои дома, потому что рыночная цена упала ниже баланса задолженности по ипотечным кредитам, и теперь они больше не могут позволить себе производить ипотечные платежи. Владелец залога соглашается разрешить заемщику продать дом за сумму, меньшую суммы, причитающейся по ипотеке. Эти продажи также известны как «короткие продажи», и как заемщик, так и владелец залогового удержания должны согласовать цену с покупателем, прежде чем дом может быть продан. Заемщики, которым удается успешно договориться о короткой продаже, избегают потери права выкупа, но, если сделка не может быть достигнута, кредитор, как правило, продвигается в процессе потери права выкупа.

Держатель залогового удержания обращается в местный суд с просьбой об обращении взыскания на дом. Судья рассматривает документы, касающиеся как залога, так и свидетельства кредитора о том, что заемщик не выполнил обязательства по залогу. Заемщики имеют право обжаловать взыскание, но, как правило, если кредитор может доказать, что заемщик по умолчанию, судья позволяет держателю залога взыскать на дом. Передача акта регистрируется в здании суда, которое передает дом от заемщика держателю залогового удержания. Процесс выкупа судебного решения заканчивается тем, что владелец залога продает имущество и использует привлеченные средства для погашения задолженности заемщика.

Процесс взыскания может быть дорогостоящим для держателя залога с точки зрения судебных издержек. Некоторые держатели залогового права выставляют на торги заложенные дома по цене ниже рыночной, чтобы избежать затрат на длительное техническое обслуживание. Кредиторы, которые не продают дома с аукциона, часто получают более высокие ставки, продавая дома с помощью агентов по листингу, но агентские сборы и налоги истощают выручку от продажи.