Что такое реструктуризация проблемной задолженности?

Реструктуризация проблемной задолженности (TDR) - это процесс, при котором кредитор берет на себя уступки по кредиту, который признает, что заемщик испытывает финансовые затруднения и не может погасить кредит в том виде, в котором он существует Кредиторы могут участвовать в реструктуризации проблемной задолженности по необслуживаемым кредитам, пытаясь вернуть кредиты в их текущее состояние, чтобы они не вызывали проблем в книгах кредитора. Также могут быть случаи, когда кредит не является недействительным, но скоро будет, и кредитор согласится на реструктуризацию до того, как это произойдет, чтобы сохранить кредит действующим.

Существует два основных способа реструктуризации долга. В первом случае заемщик может передать активы кредитору для удовлетворения условий долга. Классическим примером этого является процесс взыскания или повторного владения, при котором актив, заложенный в качестве обеспечения, конфискуется кредитором и продается для погашения долга. Тем не менее, люди могут также иметь возможность передавать другие виды активов для урегулирования задолженности по договоренности с кредитором.

Другой вариант - изменить условия долга. В этой форме реструктуризации проблемной задолженности кредитор может согласиться на снижение процентных ставок, изменение условий погашения или даже списание долга, учитывая, что часть задолженности погашена. Кредиторы иногда предпочитают менять условия, потому что они не хотят управлять процессом вступления во владение и последующей продажи активов. Если кредитор считает, что долг может быть взыскан с изменением условий, он рассмотрит этот вариант.

Заемщики, которые испытывают финансовые затруднения, должны скорее обратиться к своим кредиторам, а не позже, по поводу вариантов реструктуризации проблемной задолженности. Кредиторы могут быть более склонны вести переговоры, когда кредит все еще находится в хорошем состоянии, и заемщикам часто приходится заполнять существенные подтверждающие документы, поэтому полезно быть готовым заранее.

Есть юристы, которые помогают заемщикам в процессе подачи заявок, ведения переговоров и получения реструктуризации проблемных долгов. На рынках, где многие заемщики находятся в затруднительном положении, кредиторы могут быть настолько перегружены приложениями, что может быть трудно пройти через них. Адвокат может сгладить и ускорить процесс, потому что он или она знакомы с этапами реструктуризации и может иметь опыт работы с этим конкретным кредитором, который можно применить к делу, чтобы ускорить процесс.