Что такое незаработанный интерес?

Незаработанный процент - это термин, который используется для определения суммы процентов, получаемых по кредиту, до того, как у заемщика будет достаточно времени для получения основной суммы кредита. Почти каждый тип структуры займа сегодня обычно включает выплату незаработанных процентов в первые месяцы периода погашения займа. По мере того, как заемщик начинает получать выгоды от активов, приобретенных по кредиту, начисленные проценты все чаще рассматриваются как полученные кредитором.

Когда речь идет о таких стандартных потребительских кредитах, как ипотека и автокредиты, условия договора займа будут включать в себя подробную информацию о сумме процентов, полученных заранее. Это часто будет следовать схеме каждого ежемесячного платежа, идущего к процентам, которые, как ожидают, будут применяться к ссуде по ряду указанных платежей. В зависимости от условий, больший процент каждого ежемесячного платежа будет направляться на незаработанные проценты в течение первой половины периода кредитования. По мере уменьшения суммы задолженности проценты составляют меньший процент от ежемесячного платежа.

Некоторые финансовые школы считают, что все проценты, выплачиваемые в течение срока действия займа, не зарабатываются до полного погашения займа. Согласно этому подходу заемщик не получает полную выгоду по кредиту до тех пор, пока приобретенное имущество больше не будет обременено ипотекой или условиями кредитного соглашения. После полной выплаты кредита считается, что заемщик получил проценты, которые были выплачены.

По некоторым кредитам заемщик имеет возможность досрочно погасить кредит и, таким образом, получить сниженную процентную ставку. В зависимости от конкретной структуры ссуды, заемщик может досрочно погасить ссуду и получить при этом возмещение части незаработанных процентов, которые уже были выплачены. Однако это относительно редкая ситуация. Чаще всего кредитные организации, как правило, структурируют начисление незаработанных процентов таким образом, чтобы не потребовать возмещения процентов заемщику.