Что такое планирование благосостояния?

Планирование благосостояния - это термин, используемый для описания ряда финансовых услуг, которые используются, чтобы помочь человеку сохранить то богатство, которое он или она уже имеет, получить больше богатства и эффективно планировать использование существующего богатства. Препятствия для сохранения богатства включают плохое финансовое планирование, обязательства и налоги на имущество после смерти. Поскольку планирование благосостояния может быть сложным и часто связано с юридическими процессами, большинство людей обращаются к специалистам по планированию благосостояния или управлению имуществом для служб планирования благосостояния. Иногда планирование благосостояния можно назвать управлением имуществом или планированием имущества. Типы финансового планирования, задействованные в планировании благосостояния, многочисленны, но включают в себя бюджетирование, имущественное планирование и планирование выхода на пенсию.

Основной частью планирования благосостояния является умное составление бюджета. Без управления расходами и понимания инвестиций, человек может быстро потерять богатство. Планирование благосостояния может помочь человеку или семье спланировать бюджет и контролировать расходы, часто путем определения долгосрочных финансовых целей, над которыми каждый может работать для достижения. Финансовое планирование может помочь определить ненужные расходы или возможные сбережения, которые могут помочь остановить постепенную и бессмысленную потерю богатства. Бюджетирование может помочь человеку с неясным видением своего финансового будущего определить свои финансовые цели и спланировать шаги, необходимые для их достижения.

Планирование недвижимости в основном состоит из планов по благосостоянию после смерти, которые направлены на избежание налогов, которые должны быть уплачены за недвижимость, когда она передается новому владельцу после смерти. Финансовые планы по сохранению богатства могут также включать планы по распределению денег до и после смерти, чтобы имущество имело как можно больше богатства. Финансовый представитель также может быть назначен в случае, если первоначальный владелец богатства больше не может принимать решения. Методы уклонения от уплаты налогов на имущество включают страхование жизни, трасты и подарки, назначенные до смерти. Как правило, юристы, занимающиеся доверием, имуществом или имуществом, занимаются этим типом управления имуществом.

Выход на пенсию является неотъемлемой частью планирования богатства. Хотя многие люди считают, что им не нужно копить на пенсию, пока они не достигли среднего возраста, раннее планирование выхода на пенсию показало, что зарабатывание денег происходит быстрее, что позволяет человеку выходить на пенсию раньше, имея больше денег, чем опоздавшие сберегатели. Обычно человек, вкладывающий средства на пенсию, вкладывает деньги в инвестиции и сбережения, чтобы помочь увеличить пенсионный фонд. Типы инвестиций, используемые физическими лицами для сбережения на пенсию, включают 401 (k), акции и облигации, а также депозитные сертификаты (CD). Из них 401 (k) является наиболее популярной формой пенсионных инвестиций.