Что я должен учитывать при выборе пенсионного бенефициара?

Люди часто тратят много лет своей жизни на пенсию. Когда приходит время, многие пенсионеры зависят от дохода, получаемого от пенсионного плана, который является типом пенсионного фонда. В случае, если человек умирает до истощения пенсионных пособий, деньги могут быть распределены между получателем пенсии. Чтобы выбрать этого получателя, можно учитывать множество факторов, включая возраст человека, его отношение к пенсионеру, а также их способность ответственно управлять деньгами.

Пенсии имеют разные законы, которые определяют порядок обращения с активами. Надзор отличается в зависимости от положения в стране или даже от работодателя или администратора плана. Хотя некоторые из преимуществ, связанных с пенсией, могут быть потеряны при смерти участника плана, например, пособия по болезни, наследнику, скорее всего, будет гарантированный доход в течение определенного периода времени.

Женатые люди, вероятно, имеют меньше возможностей выбора по сравнению с одним человеком. От мужа или жены может потребоваться оставить выплату супругу. Однако если этот партнер на законных основаниях соглашается отказаться от прав на получение пособий, решение может предоставить участнику плана больше гибкости в отношении того, кого назвать в качестве получателя пенсии. Кроме того, если партнер умирает раньше участника пенсионного плана, необходимость получения согласия супруга становится неактуальной. Если у вас есть такая возможность, рассмотрите возможность назначения дополнительного получателя льгот, чтобы в случае кончины основного наследника ваши деньги обрабатывались приемлемым для вас способом.

Если ребенок пенсионера назван получателем пенсии, он или она не может иметь право на получение денег до достижения минимального возраста. Вы можете нанять попечителя для наблюдения и защиты льгот, пока ребенок не станет достаточно взрослым для раздачи. Также учитывайте зрелость молодого человека и способность управлять крупными суммами денег, прежде чем называть получателя пенсии.

Когда пенсионные фонды распределяются в виде единовременной выплаты по сравнению с ежемесячными выплатами, это обычно имеет серьезные налоговые последствия. Могут быть способы уменьшить строгость налогообложения для тех, кого называют получателем. Одной из таких тактик может быть откладывание федеральных сборов. Это может быть достигнуто путем задержки доступа к деньгам, вместо этого, например, путем направления пособий на отдельный индивидуальный пенсионный счет. Прежде чем называть получателя пенсии, вы можете рассмотреть вопрос об ответственном характере предполагаемого получателя.